Вопрос Как отличить дебетовую пластиковую карту от кредитной? Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Благодаря внимательному изучению банковской документации без труда можно выявить отличие дебетовых продуктов от кредитных. Между ними есть существенная разница: в первом случае предполагается использование только собственных денежных средств, а во втором – заемных, причем банки всегда устанавливают разные годовые процентные ставки для займов.

Основные отличия

Дебетовая карта – это пластик, который привязан к счету для перечисления и хранения денег. Средства могут поступать от родственников или самого владельца путем наличных или безналичных переводов.
Кредитка представляет собой продукт, на котором уже при оформлении имеются заемные средства, принадлежащие банку. Лимит зависит от конкретного финансового учреждения, но в большинстве случаев варьируется от 5 000 до 600 000 руб., реже – от 600 000 до нескольких миллионов.

И это далеко не все различия, т.к. есть и другие факторы, делающие эти продукты кардинально разными:

Овердрафт: устанавливается только для дебетовых карт. Размер обычно составляет 1/3 от зарплаты. Клиенту предоставляются банковские деньги на определенное время, по истечении которого он должен погасить долг.
Комиссия за снятие. Для накопительных счетов она не устанавливается, т.к. держатель пластика снимает собственные деньги. Пользователям кредиток при обналичивании придется заплатить процент (минимум 3%) от общей суммы. Некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность бескомиссионного снятия, то только в своих банкоматах или терминалах партнеров.
Стоимость обслуживания. Для кредиток минимальная цена годового содержания составляет от 700 руб. Второй тип обходится дешевле или вовсе бесплатно.
Лимит. Для кредитных карт он всегда ограничен. Дебетовые же предполагают неограниченную сумму для хранения или трат.
Бонусы и проценты за покупки. Во время грейс-периода держателям кредиток они не начисляются. Владельцы дебетовых, получают их при каждой оплате товаров безналичным расчетом.
Проценты на остаток по счету. Некоторые финансовые компании предлагают хранение собственных средств с условием ежемесячного начисления от 3 до 8%. Для кредиток такие условия не предусмотрены, т.к. на них находятся только заемные деньги.

Единственное, что нередко объединяет два типа карточек – это получение миль и бонусов за покупки в партнерских магазинах. В остальном это абсолютно разные продукты, особенности использования которых необходимо знать каждому.

Особенности кредиток

Как известно, по кредитным карточкам начисляются проценты за пользование заемными средствами, но этого можно избежать, если соблюдать несколько условий:

Укладываться в льготный период. Обычно он составляет 50-100 дней. Если за это время погасить долг полностью, проценты взиматься не будут.
Не снимать наличные. Процентная ставка за снятие всегда выше, чем за операции по безналичному расчету, к тому же за это придется заплатить комиссию, если банком не предусмотрена бесплатная услуга.
Не использовать постоянно. Она удобна только для неотложных трат. Если жить «в кредит», это неизменно приведет к увеличению задолженности и более высоким суммам переплат.

Перед оформлением кредитки рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми условиями и в дальнейшем всегда укладываться в грейс-период. Получить карточку можно двумя способами: при личном посещении финансового учреждения, или через интернет, оставив онлайн заявку. К клиентам устанавливаются высокие требования: наличие постоянной работы с минимальным доходом, регистрация на территории расположения офисов, совершеннолетний возраст.

Некоторые банки работают только дистанционно и доставляют свои карты клиентам на дом с помощью курьеров.

Особенности дебетовых карт

Такие карточки является своеобразным интернет кошельком, куда могут перечисляться деньги от разных отправителей. Переводить средства на них, как и в случае с кредитками, можно онлайн, с помощью терминалов или при посещении офиса финансового учреждения.

Требования здесь минимальные: для оформления пластика достаточно предоставить паспорт. По отдельным предложениям получить продукцию могут и несовершеннолетние при предоставлении письменного согласия от родителей. Подтверждение дохода не требуется.

Как на 100% отличить дебетовую карту от кредитной

Ниже представлены самые надежные способы, с помощью которых можно гарантированно определить тип карты:

Личный визит в банк. Любой сотрудник сходу сможет понять, какая перед ним карточка – кредитная или дебетовая.
Звонок на горячую линию. Оператору придется назвать свое имя, номер пластика и кодовое слово, чтобы получить ответ на вопрос.
Изучение договора. В нем всегда на первой странице указывается тип продукта.
Осмотр карты. Некоторые банки делают на них пометки – «Credit» или «Debit». Если на пластике есть имя и фамилия держателя – велика вероятность, что это кредитная карточка.
Использование интернет банкинга. Изучив историю операций, можно понять тип продукта. Если в ленте есть словосочетания «сумма лимита», «минимальный платеж» или «задолженность», пластик относится к кредитной линии.

Заключение

Зная, как отличить кредитную карту от дебетовой, можно избежать долговых обязательств и правильно выбрать подходящий банковский продукт. По обоим типам банками предусматриваются разные условия и цели использования, поэтому к выбору нужно относиться предельно внимательно.

Надеюсь, наши советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!

Видео

Карты. Часть банков, среди которых есть и лидеры рынка, больший процент от оборота средств получают именно за счет выпуска обоих типов карт.

Оба продукта оформляются клиентами в зависимости от потребностей. Практически по всем видам пластиковых карт предусматриваются различные программы и бонусы, делающие их использование еще более выгодным. Внешне физические носители не отличаются ничем, но все же понять чем дебетовая карта отличается от кредитной достаточно просто. Главное отличие дебетовой карты от кредитной — наличие или отсутствие кредитного лимита, предоставленного банком-эмитентом. Помимо этого, существует еще целый ряд отличий.

Кредитная карта — основные признаки

Предоставление кредитного лимита предусматривается только по кредитным картам. Система работает следующим образом: клиент обращается в банк с документами, заполняет заявку не выпуск карты, выполняет дополнительные требования банка. В течение 1-3 дней кредитная организация принимает решение, и в случае заинтересованности в сотрудничестве с клиентом, выдает ему кредитную карту.

На балансе карты изначально размещается кредитный лимит. Средства предоставляются банком в виде кредита, но только в безналичном виде. Суммы кредитного лимита могут достигать 5 000 000 рублей. В отношении каждого клиента сумма назначается в индивидуальном порядке.

За пользование средствами банк взимает проценты по аналогии с обычным потребительским кредитом. Если клиент обращается в банк впервые, то ему одобряется сначала минимальная сумма, которая при правильном обращении с картой будет периодически увеличиваться.

Следовательно, обращаясь в банк за кредитной картой, соискатель пытается решить какие-либо финансовые вопросы: сделать покупку или оплатить услугу. Учитывая, что в этом случае банк рискует собственными средствами, в выдаче карты может быть отказано. Процент одобрений и отказов у организаций разный.

Наличие льготного периода

По такому типу карт держателям предоставляется грейс-период. Это срок, в течение которого кредитным лимитом можно пользоваться бесплатно и без уплаты процентов банку. При неиспользовании карты или при неиспользовании кредитного лимита, проценты так же не начисляются. За ненадлежащее исполнение обязательств, эмитент получает основания начислять штрафные санкции в отношении держателя карты.

Получив карту, клиент обязуется использовать ее только по назначению и вовремя погашать задолженность. Если средства кредитного лимита используются, то держатель должен вносить 3-5% от потраченной суммы ежемесячно. То есть, при оформлении кредитной карты клиент берет на себя определенные обязательства. Из вышесказанного можно сделать следующие выводы в отношении любой кредитной карты:

В процессе оформления потребуется предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
Имеются ограничения по возрасту — карта выдается только с 18 лет;
На балансе размещается сумма кредитного лимита, за использование которой банк начисляет проценты;
Карта выдается преимущественно при наличии постоянной регистрации в регионе обращения заемщика;
Получить карту намного сложнее, чем дебетовую, так как банк здесь несет определенные риски;
Срок действия — до 5 лет;
В процессе принятия решения эмитентами всегда проверяется кредитная история соискателя;
При оформлении такого типа карты между сторонами заключается определенный вид кредитного договора.

Еще одной существенной особенностью кредитной карты является правила целевого использования кредитного лимита. В подавляющем большинстве случаев эти средства могут использоваться только в безналичном виде. При попытке их снятия в банкомате, заемщикам придется уплатить достаточно существенную комиссию. В некоторых случаях опция по снятию средств изначально является недоступной.

Дебетовая карта — что это такое

Второй разновидностью пластиковых карт являются дебетовые карты. Принцип использования продукта схожий с кредитными картами. В первую очередь, дебетовая карта предназначается для удобного и надежного использования собственных средств. Это ключевой момент: по этому типу карт не предусматривается размещение на балансе средств банка.

Дебетовые карты выпускаются с нулевым балансом. После оформления карты держатель одним из доступных способов вносит на счет собственные средства, которые затем используются им по усмотрению. При этом может устанавливаться ограничение на дневное, недельное, месячное снятие. Средства могут сниматься в собственных банкоматах или в устройствах организаций-партнеров.

Такие карты оформляются намного проще и быстрее, чем кредитные. Если клиент хочет получить неименную карту, то на ее выпуск уходит не более 15-30 минут. К примеру, очень популярной считается карта моментальной выдачи Visa, которую своим клиентам предлагает Сбербанк. Чтобы получить эту и любую другую дебетовую карту, достаточно обратиться в любое отделение банка с паспортом.

100% уровень одобрения

Кредитная история, текущий и полный стаж работы, уровень платежеспособности, и прочие требования здесь не имеют значения. Банк не несет никаких рисков, поэтому карта выдается всегда. Отказать в выдаче могут только при отсутствии паспорта или несоответствия требованиям к возрасту клиента. Следовательно, по любой дебетовой карте можно сделать следующие выводы:

Оформляется быстрее и проще, чем кредитная карта.
Выдается без привязки к региону регистрации.
Предназначена она только для использования собственных средств, по причине не предоставления банком кредитного лимита на балансе.
Обладает стандартным набором опций — совершение переводов; бесплатное снятие средств; онлайн-коммерция; бонусные и накопительные программы.
Срок действия — 3-5 лет.

Если нет желания иметь дело с наличностью, то оформление дебетовой карты любого банка будет самым целесообразным решением. Степень надежности и безопасности ничем не ниже, чем по кредитным картам. Касаемо возраста бывают исключения, так как ряд банков запустил выпуск дебетовых «детских» карт, которые привязываются к счету основной карты родителя или любого другого старшего члена семьи.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

При ряде функциональных отличий, внешне оба типа карт практически у всех банков абсолютно схожи. Классический набор внешних признаков, таких как номер карты, CVC2 (CVV2) коды, срок действия, защитный чип и прочее, можно увидеть на любой банковской карте.

Процесс получения банковской карты нередко сопровождается вопросом специалиста финансового учреждения: «Вам оформлять кредитную либо расчетную (дебетовую)?». В этом случае необходимо определиться с основным предназначением пластиковой «накопительницы» денежных средств.

Сущность дебетовой и кредитной карт

Дебетовая карта является персонифицированным платежным инструментом от международных систем (VISA и MasterCard). Она предоставляет своему полноправному владельцу возможность производить оплату за товары (услуги) безналичным способом. С ее непосредственной помощью также можно беспрепятственно получить наличные в отделении банка, банкоматах и специальных пунктах по выдаче валюты.

Кредитная карта - это платежно-расчетный документ, выдаваемый банком своим вкладчикам. Основное ее предназначение заключается в безналичной оплате продуктов (услуг) в супермаркетах и магазинах, которые снабжены компьютерными устройствами. Такие терминалы моментально передают запрос для оплаты определенного товара в банк. Кредитная карта является доказательством наличия текущего счета у ее владельца.

5 отличий между дебетовыми и кредитными картами

Визуально отличить кредитные и дебетовые карты друг от друга достаточно тяжело. Все они являются востребованными у наших соотечественников платежными инструментами, с их помощью можно расплачиваться за совершенные покупки в различных торгово-сервисных компаниях.

С помощью дебетовых банковских карт можно пользоваться исключительно собственными деньгами. В этом случае не может возникнуть задолженность. Дебет означает «вычитание». В пластиковых картах это следует трактовать в качестве вычитания денежных средств с действующего банковского счета (в пределах имеющейся суммы).

Посредством кредитных карт можно брать деньги в долг у банка. Современные финансовые учреждения специализируются на предоставлении траншев, не выходя при этом за предварительно установленный кредитный лимит. По своей сущности кредитка представляет собой возобновляемый займ. Ее основное преимущество заключается в доступности кредитного лимита в случае погашения образовавшейся задолженности. При этом заемщику предоставляется уникальная возможность тратить денежные средства без ограничений. Клиенту банка нет необходимости отчитываться перед финансовым учреждением о направлениях использования потраченной суммы.

Естественно, банк предоставляет денежные средства совсем не безвозмездно. За такую услугу он получает определенный процент. Вместе с этим по многим кредитным картам устанавливается определенный грейс-период при котором проценты начислены не будут.

Некоторые банки разработали специальные условия по начислению процентной ставки на дебетовой карте собственные денежные средства. В этом случае карту можно воспринимать в качестве депозитного вклада.

Финансовыми учреждениями устанавливаются приличные комиссии за снятие наличных по кредитной карте. Также могут быть установлены лимиты на снятие денежных средств. На дебетовых картах подобные ограничения отсутствуют.

Все пользователи кредитных и дебетовых карт в некоторых финансовых учреждениях могут рассчитывать на cash-back. Так, в случае совершения безналичных покупок определенная часть потраченных средств будет возвращена им на карту. Важно заметить, что отметить, что подобна лояльная функция может отсутствовать.

Характерные особенности оформления дебетовых и кредитных карт

Основные отличия между дебетовой и кредитной картой заключаются в их оформлении. Дебетовые карты выпускаются согласно заявлениям заинтересованных лиц, а также их работодателей (в случае необходимости получения зарплаты). В последнем случае зачастую работодатель берет на себя все расходы по оформлению и пользованию пластиковой картой. Очень часто потребность в дебетовых картах возникает у студентов, молодых мам и пенсионеров для ежемесячного перечисления стипендий, социальных пособий и пенсий.

Кредитные карты могут быть открыты только на основании поданного заявления гражданина. В этом случае он самостоятельно компенсирует все затраты, которые были предусмотрены действующей банковской программой.

На получение дебетовых карт могут рассчитывать все граждане в возрасте не менее 18 лет. Получить отказ в оформлении дебетовой карты практически невозможно. Исключениями являются случаи, когда человек был замечен в махинациях по незаконному обналичиванию денежных средств. Для ее оформления будет достаточно предъявить паспорт и заявление о необходимости выпуска карты.

Кредитную карту будет получить значительно сложнее. В подавляющем большинстве случаев банки потребует справку о подтверждении дохода (наличия трудового стажа). Перечень требований может увеличиваться, все зависит от финансового учреждения. Зачастую пакет документов будет состоять из:

формы 2-НДФЛ;
паспорта;
дополнительных документов в виде военного билета, водительских прав и т.д.

Стоимость изготовления и годового обслуживания кредитной карты обойдется дороже по сравнению с дебетовой. Дебетовую и кредитовую карту можно оформить в отделении банка, а также с помощью оформления заявки в онлайн-режиме.

Если клиент не нуждается в установлении кредитного лимита, то ему будет целесообразнее оформить дебетовую карту. В этом случае он сможет сам класть деньги и при необходимости снимать их в любое удобное время. Таким способом он обзаведется пластиковым «кошельком», который может позволить не носить ежедневно с собой наличные.

Для необходимости расширения собственных финансовых возможностей будет целесообразно стать полноправным владельцем кредитной карты с установленным банком лимитом. Максимально возможная сумма выдаваемого займа будет определена на основании:

кредитной истории потенциального клиента банка;
уровня его дохода;
наличия долговых обязательств;
платежеспособности клиента.

Важно понимать, что за пользование кредитом необходимо будет выплатить финансовому учреждению комиссии и проценты.

Банк может взимать комиссии за выполнение отдельных операций по кредитной и дебетовой карте. Некоторыми финансовыми учреждениями устанавливается ежемесячная плата за обслуживание личного счета либо за выполнение каждой транзакции. При этом некоторые банки предоставляют подобные услуги совершенно бесплатно. Выпустившее пластиковую карту финансовое учреждение при установлении комиссии за определенную услугу обязано заранее поставить в известность о них заемщиков.

Именно поэтому в процессе заключения договора настоятельно рекомендуется внимательно изучить все имеющиеся пункты, и уточнить наличие дополнительных комиссий. При этом держатели кредитных карт должны пристально следить за сроком уплаты процентов. Некоторые финансовые учреждения (такие как Банк Москвы, Промсвязьбанк и т.д.) специализируются на выпуске кредитных карт с установленным льготным сроком кредитования (до 45-50 дней). При внесении кредитных средств точно в срок, проценты взиматься не будут. В противном случае клиенту необходимо будет платить согласно обычной схеме (зачастую ежемесячно). При несвоевременном внесении денежных средств будут начислены штрафные санкции.

Не стоит забывать, что в процессе использования пластиковых помимо взимания процентов, финансовое учреждение также может начислять их клиенту. Однако подобная услуга для заемщика зачастую предоставляется на платной основе. Так, в процессе заполнения договора для получения совместной карты, каждый из клиентов банка может подписаться на так называемую «сберегательную» функцию. В этом случае полноправный владелец карты может воспользоваться ее 3 возможностями: расчетной (оплата совершенных покупок и снятие наличных), кредитной (осуществление операций в пределах лимита), сберегательной (начисление процентов за среднемесячный остаток на счете).

Самыми популярными банковскими продуктами являются карты: дебетовые и кредитные. В этой статье мы рассмотрим их отличия и сходства. В конце приведем описание самых лучших банковский карт на рынке.

1. Отличия и общие моменты

1.1. Основные отличия дебетовой и кредитной карты

Перечислим сразу главные отличия кредитки и дебетовой карты:

1 На дебетовой карте лежат Ваши деньги и Вы их тратите. На кредитной карте Вы тратите деньги банка. То есть идеология карт разная: одна служит для хранения средств, другая для быстрого займа.

2 Дебетовая карта используется как удобный способ хранения Ваших денег. На кредитной карте Ваших денег нет.

3 С дебетовой карты можно снять наличные без комиссии (по-крайней мере в банкоматах банка выпустивших карту). С кредитной карты за снятие возьмут комиссию, поэтому ей лучше оплачивать покупки.

1.2. Что общего у двух карт

Одинаковые операции (зачисление, снятие наличных, оплата покупок)
Можно открыть в иностранной валюте
Возможность выпуска дополнительных карт
Интернет-банк
Хорошие бонусы, которые предоставляют многие банки
Наличие чипа, технология бесконтактной оплаты (PayPass)
Номер карты, фамилия и имя держателя, срок окончания, код CVC
Карта выпускается банком и привязана лишь к одному держателю

2. В чем выгода дебетовой карты

Деньги на карте Ваши, а значит их можно тратить как Вам придется и никому ничего не оставаться должным
Есть услуга овердрафта (возможность брать кредит). По сути эта услуга делает из дебетовой карты еще и кредитную. Однако разница в том, что по кредитной условия будут все равно получше
Есть дебетовые карты, по которым начисляют кэшбэк и проценты на остаток (Тинькофф и Польза). Таким образом, можно еще и зарабатывать на этом
Простота снятия наличных денег

Минусов у дебетовой карты нет. Это просто удобная карта на все случаи жизни.

3. В чем выгода кредитной карты

Есть льготный период погашения долга (грейс-период). А значит можно брать вдолг и не платить никаких процентов.
За оплату кредитной карты начисляют различные бонусы (кэшбэки , баллы).
Можно быстро взять вдолг не обращаясь в банк и не заполняя никаких документов.

За просрочку по льготному периоду возьмут комиссии. Также придется оплатить проценты за весь льготный период.
Для шопоголиков кредитная карта является мотиватором больше тратить.

Более подробно про этот вид карт можно прочитать в статье:

4. Лучшие банковские карты

На последок хотелось бы перечислить лучшие банковские карты.

1 Тинькофф . Процент на остаток по карте 6%. Кэшбэк на все покупки 1% (на суммы кратные 100 руб). Есть специальные предложения. Снятие денег во всех банкоматах мира без процентов при условии, что сумма снятия от 3000 руб. Бесплатные межбанковские переводы. Карту Вам доставят в любое место абсолютно бесплатно.

2 Польза (банк Хоумкредит). Процент на остаток по карте 7.5%. Кэшбэк на все покупки 1%. Всегда действует повышенный кэшбэк на АЗС, отели, кафе, транспорт - 3%. Первые пять снятий в месяц во всех банкоматах мира любую сумму без комиссии.

Это две самые лучшие дебетовые карты на рынке. Рекомендую их к использованию.

1 Тинькофф . Льготный период составляет 55 дней. Есть кэшбэк. Максимальная сумма займа 300 тыс. рублей. Обслуживание бесплатное.

2 Халва (СовкомБанк). Льготный период составляет 365 дней. Максимальная сумма 350 тыс. рублей. Обслуживание бесплатное. На остаток выше 0 начисляются проценты в размере 6.5% годовых.

В чем заключается отличие дебетовой карты от кредитной?

По своим функциям эти карты сильно отличаются, и предназначены совсем для разных целей. Хотя, некоторые клиенты и называют дебетовые карты «кредитками».

Дебетовая карта используется для операций с личными средствами клиента. С ее помощью можно осуществлять покупку товаров и услуг, ввод и вывод денег, их хранение. Сейчас для многих дебетовых карт предусмотрена функция «процент на остаток», которая позволяет сравнивать их с вкладами. При пользовании дебетовой картой банк взимает средства только за ее обслуживание, или когда деньги снимаются в других банков. Зарплатная и расчетная карты по своим функциям являются дебетовыми, однако, за обслуживание зарплатной карты платит работодатель.

На кредитной карте «лежат» деньги банка, и на каждую из них установлен кредитный лимит – сумма, которую может использовать клиент. Так как это средства банка, то за их использование приходится платить. Кстати, сейчас многие банки выпускают кредки с , в течение которого за пользование деньгами не начисляются проценты. Например, если льготный период составляет 60 дней, то первые 60 дней вам не придется платить.

Таким образом, дебетовая и кредитная карты имеют следующие отличия:

На дебетовой лежат личные деньги клиента, на кредитной - средства банка.
С дебетовой карты в банкомате выдавшего ее банка деньги можно снимать без процентов, за снятие с кредитной карты они обычно начисляются, причем, довольно ощутимые.
Дебетовую карту можно сравнить с кошельком для хранения денег, сумма которых может даже увеличиваться за счет начисления процентов на остаток; на кредитной карте есть лимит, и снятые с нее средства нужно возвращать банку вместе с процентами.

Работать с кредитной картой очень просто:

Вы используете заемные деньги.
Для погашения долга пополняете счет.
При возобновлении кредитного лимита вы снова можете тратить деньги с карты.

Этот цикл можно повторять снова и снова.

Как понять, какая карта находится у вас на руках

В различиях между дебетовыми и кредитными картами мы разобрались, теперь поговорим о том, как можно определить тип карты, которая находится у вас на руках. Кто-то скажет, что это невозможно, чтобы человек не знал, какую карту он оформил, или забыл, чем он пользуется. Однако, на практике такое хоть и редко, но случается. Вот несколько способов распознать тип карты.

Банк. Это самое простое, что можно сделать: позвонить в банк или прийти в отделение (не забыв взять паспорт). Сотрудники обязательно ответят на ваши вопросы и объяснят, какой картой вы владеете, а также напомнят условия ее использования.
Договор. При оформлении любого банковского продукта составляется договор. Если у вас есть этот документ, найдите в нем необходимую информацию.
Интернет. Если вы используете онлайн сервисы и инструменты в виде мобильного или Интернет-банкинга, необходимую информацию можно найти там. Кроме того, в личном кабинете можно посмотреть текущий баланс, уточнить задолженность по кредитной карте (если она есть) и т. д.