Действительные деньги и заменители действительных денег. Что такое действительные деньги

Происхождение и сущность денег принято связывать с развитием форм стоимости, т.е. с процессами развития обмена, торговли и усло-виями хозяйствования. Данную зависимость определила концепция марксизма, которая связывает историческое развитие человеческого общества с развитием денег как особой категории.
К древнейшим видам денег относятся товары, которые были наи-более распространены, а при обмене служили всеобщим эквивалентом. Если это было скотоводческое хозяйство, то в качестве денег выступал скот, если земледельческое хозяйство, – зерно, ремесленное – различ-ная домашняя утварь. Постепенно роль всеобщего эквивалента пере-шла к таким редким и компактным товарам, как медь, затем серебро и золото.
С каждым новым историческим этапом развития общества изме-нялась значимость денег, а соответственно развивалась система обра-щения денег. Все это повлияло на формирование функций денег, кото-рые проявлялись в большей или в меньшей степени на опреде- ленных стадиях развития товарного обмена. Таким образом, выдели-лись пять функций денег, через которые проявляется их сущность. Функции денег представлены в виде рис. 6.1.
Деньги выступают в двух видах: действительные деньги и заме-нители действительных денег (знаки стоимости).
Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стои-мость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стои-мости. К действительным деньгам относят металлические деньги (медные, серебряные, золотые). Стоимость металла, из которых они изготовлялись, соответствовала стоимости, которая обозначалась на этих монетах. В различные периоды денежного обращения металличе-ские деньги меняли свою форму, внешний вид, весовое содержание, а также виды металлов (от медных к серебряным монетам, затем одно-временное обращение серебряных монет и золотых и, наконец, переход только к золотым монетам). Действительным деньгам присущи все пять функций.
Расширение товарообмена способствовало появлению в обраще-нии наравне с действительными деньгами новых видов денег, назы-ваемых заменителями.
Заменители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. К ним относят бу-мажно-кредитные деньги и разменную (билонную) монету, выпускае-мую для удобства обслуживания розничного оборота, когда необходи-мо осуществить платежи в дробных частях денежной единицы.
При изготовлении заменителей действительных денег возникает разница между номинальной стоимостью выпускаемых денег и стои-мостью затраченного на их производство труда (расходы на бумагу, печатание, чеканка монет и т.п.), поэтому они не отражают действи-тельной стоимости денег, а лишь выступают как знаки стоимости. Эта разница в стоимости поступает в доход казны той страны, которая вы-пускает деньги.

Рис. 6.1. Функции денег
Бумажные деньги выпускает государство. Главное их назначение – это замещение в обращении полноценных денег. Изначально на бу-мажные деньги налагалось обязательное требование конвертации их в монеты или в некоторое количество драгоценного металла. Впоследст-вии бумажные деньги преобразовались в неразменные деньги, т.е. бу-мажные деньги, установленные правительством в качестве законного средства платежа, но не конвертируемые в монеты или драгоценные металлы. С дальнейшим ростом товарообмена и платежного оборота наличная денежная масса перестала справляться со своей задачей как средства обращения и платежа. Поэтому возникла необ- ходимость введения в обращение новых видов денежных средств, ко-торые стали называться кредитными деньгами. Кредитные деньги на-чали обслуживать товарное производство, когда купля-продажа стала осуществляться в рассрочку платежа, т.е. в кредит. С развитием поня-тия кредитования кредитные деньги совершенствовались, появлялись различные их виды (векселя, банкноты, чеки, электронные день-ги).
Вексель - это долговое обязательство, или иначе – письменное обязательство должника уплатить заранее оговоренную сумму денег в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Вексель дает от-срочку платежа за товар, предоставляя тем самым векселедателю (по-купателю товара) своеобразный кредит от векселедержателя (продавца товара). Вексель прошел длительный путь развития, начиная с довери-тельного соглашения между ростовщиком и покупателем, перерастая в юридический документ установленного образца, где агентами высту-пают уже специализированные кредитные учреждения. Исходя из это-го, появились различные виды векселей, которые делятся по функцио-нальным признакам, по статусу эмитента, по длительности, по струк-туре обращения.
Векселя, основанные на товарных сделках, получили название коммерческих. Коммерческие векселя выписываются под залог товара, а их эмитентами выступают различные хозяйствующие субъекты, не-посредственно участвующие в товарных операциях.
Банковские векселя выпускают в обращение (или иначе эмити-руют) коммерческие банки при наличии определенной суммы денег клиента на депозите. Банковский вексель дает хозяйствующим субъек-там новое платежное средство, гарантированное банком. Кроме полу-чения дохода по депозиту, на основе которого банк выдает вексель, предприятие получает возможность расчета со своими партнерами. Особенно это актуально из-за нехватки «живых» денег и неплате-жей.
Казначейские векселя выпускаются государством и представляют собой краткосрочные обязательства государства.
Вслед за векселем появились другие кредитные деньги - банкно-ты. Банкноты – денежные знаки, выпускаемые в обращение цен-тральным или эмиссионным банком страны.
В отличие от векселя банкнота является бессрочным долговым обязательством национальных банков и обеспечивается их гарантией. Имеет всеобъемлющий характер обращения на территории выпустив-шей их страны.
Чек - это денежный документ установленной формы, содержа-щий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Таким образом, с помощью чека можно рассчитаться за товар или оказанные услуги, при этом с отсрочкой платежа на определенное время.
Получив в денежно-кредитном обращении широкое распростра-нение, чек стал выполнять функции денег - средства обращения и средства платежа.
Развитие электронно-вычислительной техники позволило авто-матизировать обработку расчетных и кредитных операций. Широкий перечень операций (например, зачисление или списание денежных средств со счетов покупателей и продавцов, переводы со счета на счет и т.д.) стал возможен без участия бумажных носителей с помощью пе-редачи электронных сигналов. Все это способствовало появлению в обращении электронных денег.
Электронные деньги дали развитие пластиковым карточкам, ко-торые все больше входят в нашу повседневную жизнь из-за удобства их применения в расчетах. За сравнительно короткий период времени развития пластиковых карточек возникли многообразные их виды, различающиеся назначением, функциональными и техническими ха-рактеристиками.
По функциональному признаку различают кредитные и дебето-вые карточки. Кредитные карточки связаны с открытием кредитной линии в коммерческом банке, что дает ее владельцу возможность поль-зоваться кредитом при оплате за товары с помощью данной карточки. Дебетовые карточки также предназначены для оплаты товаров без участия наличных денег или для получения наличных денег в банков-ских автоматах, но в размере суммы, которая находится на счету в банке владельца данной карточки.
Для современного денежно-кредитного обращения характерно все большее внедрение в систему расчетов именно электронных денег. Преимущество данного вида денег очевидно - это и увеличение скоро-сти платежного оборота как страны в целом, так и отдельных хозяйст-венных субъектов, и уменьшение в обращении наличной денежной массы, и, наконец, простота применения.
Вышеперечисленные виды денег и их взаимосвязь отражены на рис. 6.2.

Рис. 6.2. Виды денег
Проблемы теории денег в последние десятилетия по праву вошли в сферу экономического анализа, что свидетельствует о признании экономистами воздействия денежных факторов на экономическое раз-витие.
В зависимости от этого формируются различные школы, строя-щие свои теории на основе тех или иных экономических факторов, ко-торые, по их мнению, определяют структуру денежного обраще-ния.
Металлическая теория денег
Для представителей данной теории (меркантилисты – XV- XVI вв.) было характерно отождествление богатства с деньгами и отожде-ствление денег с благородными металлами, что и составляет основу металлической теории денег. Они провозгласили: богатство - это лишь то, что может быть обращено в деньги. Для данной школы была харак-терна забота о денежном балансе страны, в частности, выявление оп-тимального соотношения количества ввозимых в страну денег и выво-зимых из нее. Меркантилисты считали, что для создания благоприят-ного торгового баланса государство должно активно вмешиваться в экономику.
Меркантилизм завершил формирование представления о день-гах как об особом товаре, исполняющем роль всеобщего эквивалента, выражающего стоимость всех других товаров. На деньги можно обме-нять любой товар. Несостоятельность теории состоит в следую-щем:
- отождествление денег с благородными металлами, приписыва-ние золоту и серебру свойства денег;
- одностороннее рассмотрение только некоторых функций де-нег;
- неспособность объяснить существование бумажных денег.
Номиналистическая теория денег
Согласно данной теории (XVIII-XX вв.) деньги - это условные знаки стоимости, не имеющие ничего общего с товарами. Важно толь-ко наименование денежной единицы, а металлическое содержание не имеет никакого значения. Ошибка номиналистической теории - отри-цание товарной природы денег и смешивание меры стоимости с мас-штабом цен.
Количественная теория денег
Представители количественной теории денег отрицают воздей-ствие денежной сферы на воспроизводство и признают лишь ее влия-ние на уровень цен. Связь между этими величинами, по их утвержде-нию, прямо пропорциональна. Деньги рассматриваются только как средство обращения. Такой подход к деньгам, т.е. с точки зрения их участия в товарообменных сделках, особенно проявился в трансакци-онной версии количественной теории денег, предложенной И. Фише-ром на базе так называемого уравнения обмена. Суть его состоит в двояком выражении суммы товарообменных сделок (по англ. Transactions, отсюда и название концепции) как произведения массы платежных средств на скорость их обращения и как произведения уровня цен на количество реализованных товаров, что, по мнению Фишера, свидетельствует о влиянии денежной массы на цены.
M V = P Q,
где M - количество денег, находящихся в обращении (денежная масса, сгруппированная в денежные агрегаты М0, М1, М2 и т.д.); V - скорость их обращения; P – средняя цена товаров и услуг; Q – количество това-ров и услуг, проданных за определенное время.

Действительные деньги - деньги, у кᴏᴛᴏᴩых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из кᴏᴛᴏᴩого они изготовлены.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета периода более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание) В наибольшей степени удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась); ее лицевая сторона — аверс, оборотная сторона — реверс и обрез — гурт. Стоит сказать, для предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и в Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты ᴏᴛʜᴏϲᴙтся к IX-X вв. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монета из золота) и сребреники (монеты из серебра)

К золотому обращению страны перешли во второй половине XIX в. Ведущей страной была Великобритания, кᴏᴛᴏᴩая со ϲʙᴏими колониями и доминионами занимала первое место по добыче золота. Причинами перехода к металлическому обращению и, прежде всего, к золотому послужили ϲʙᴏйства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединимость без потери ϲʙᴏйств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки.

Действительные деньги (полноценные), кᴏᴛᴏᴩые называются так потому, что товар, из кᴏᴛᴏᴩого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве сокровища (товарные деньги, золотые и серебряные монеты времен биметаллизма) Стоит сказать - полноценные деньги (монеты) содержат драгоценный металл в количестве, ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙующем их номинальной стоимости.

Золотые деньги

Будучи денежным товаром, золотые деньги приобретают ϲʙᴏю стоимость, созданную в процессе добычи золота. Именно собственная внутренняя стоимость придает им независимую от рынка товаров абсолютную устойчивость. Это та самая устойчивость, изменение кᴏᴛᴏᴩой вызывает колебание товарных цен.

Для действительных денег характерна устойчивость, кᴏᴛᴏᴩая обеспечивалась ϲʙᴏбодным разменом знаков стоимости на золотые монеты, ϲʙᴏбодной чеканкой золотой монеты при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, ϲʙᴏбодным перемещением золота между странами. Благодаря ϲʙᴏей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
золотое обращение объективно не обладало экономической эластичностью, т.е. способностью быстро расширяться и сжиматься;
золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго — до Первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия ϲʙᴏих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость кᴏᴛᴏᴩых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним ᴏᴛʜᴏϲᴙтся:

металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;
бумажные знаки стоимости, сделанныетрадиционно из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги.

Бумажные деньги - представители действительных денег. Исторически они появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения данных денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись «мимолетным» посредником при обмене товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии) Существует несколько причин выпуска бумажных денег:

нужды государства, вызванные дефицитом государственного бюджета;
наличие исторических периодов, характеризующихся острой потребностью правительства в деньгах (войны, революции);
хронический дефицит платежного баланса страны, когда правительство, стремясь избежать утечки золота за границу, вынуждено вводить неразменные на золото деньги, наделенные принудительным курсом, в целях получения эмиссионного дохода;
физический износ монет, превращающий полноценные монеты в знак стоимости, а в отдельных случаях сознательная порча металлических монет государственной властью в целях получения дополнительного дохода в казну.

Бумажные деньги, выпускаемые казначейством, опираются на перераспределительную функцию государства, на его способность осуществлять внеэкономическое принуждение.

Бумажные деньги — ϶ᴛᴏ денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и непредназначенные для размена на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных доходов. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и в целях их внедрения в обращение обменивались на них. При этом появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвали расширение эмиссии бумажных денег, размер кᴏᴛᴏᴩой зависит от потребности государства в финансовых ресурсах.

Бумажные деньги выполняют исключительно две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, а механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Таким образом, сущность бумажных денег состоит по сути в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита. Как правило, они не подлежат размену на золото и наделены государством принудительным курсом.

Действительные деньги - деньги, номинальная (обозначенная на них) стоимость которых соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Для действительных денег характерна устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным золотым содержанием денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

– металлические знаки стоимости (стершиеся золотые монеты и т.д.);

– бумажные знаки стоимости , сделанные, как правило, из бумаги.

Постепенно действительные деньги перестали играть свою роль не только в международных, но и внутригосударственных расчетах. На смену им пришли бумажные и кредитные деньги.. Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесцениванию.

Бумажные деньги выполняют две функции: средства обраще ния и средства платежа.

Понятие денежного обращения

Сменяя форму стоимости (т-д, д-т), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение . Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп. Деньги сосредоточиваются у населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом.

Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги появляется и для целей накопления, которые выступают в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций: средства платежа и средства обращения.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.

Закон денежного обращения

Закон денежного обращения, сформулированный К. Марксом, устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

– количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

– уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

– скорости обращения денег (связь обратная).

Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова: КД=Ц/СО где КД - необходимое количество денег в обороте; Ц - сумма цен реализуемых товаров и услуг; СО - скорость оборота денежных средств.

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят

из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:

– общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);

– уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);

– степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

– скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная). КД=(Ц+П-К-ВП)/СО

где П - сумма платежей по долговым обязательствам; К - сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которому еще не наступил;

ВП - сумма взаимопогашенных платежей. Введем обозначение:

Ц к =Ц+П-К-ВП - сумма цен с учетом платежей по товарам, проданным в кредит. Тогда получаем уравнение обмена: КДхСО=Ц к

Данное уравнение означает, что произведение денежной массы на скорость оборота денежных средств должно быть равно сумме цен на товары и услуги. Закон денежного обращения устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Модификация денег нашла отражение в переходе от исполь-зования одних видов денег к другим, а также в изменении усло-вий их функционирования.

Деньги в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег к знакам стоимости, заместителей действитель-ных денег.

К действительным деньгам относятся: медные, серебряные, золотые. Это деньги, номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) которых соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоуголь-ника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Лидийском царстве. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра).

К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX в., ведущей из этих стран была Великобритания. Причина-ми перехода к металлическому обращению, и прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делавшего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: од-нородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золо-тые монеты, свободной чеканкой золотых-монет при определен-ном и неизменном, золотом содержании денежной единицы, неограниченным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: 1)золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала пол-ную потребность в деньгах; 2)золотые деньги высокой порта-тивности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот; 3) золотое обращение не обладало в силу объективности эко-номической эластичностью, т.е. способностью быстро расши-ряться и сжиматься; 4) золотой стандарт в целом не стимули-ровал производство и товарооборот.

Золотые деньги имеют существенные недостатки, а имен-но: 1) высокие издержки обращения, поскольку их изготовле-ние и обращение (износ) обходится дорого по сравнению с бумажными деньгами обществу; 2) невозможность обеспечить потребности в деньгах ввиду быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

Эти, а также некоторые другие причины обусловили постепенный отход от действительных денег к заместителям.

Переход к знакам стоимости в России начался с 1897 г., когда было установлено, что знаки стоимости в размере 300 млн. руб. выпускаются без золотого обеспечения, а свыше этого полностью покрываются золотым запасом государства. В XX в. происходил процесс снижения нормы золотого обеспечения, который завершился принятием закона 26 сентября 1992 г., установившим пол-ный отказ государства от золотого обеспечения национальных денежных знаков.

Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

1) металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

2) знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги - представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником в движении товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 г. По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.

Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных таких денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание). На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения - избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средства обращения и 2) средства платежа.

Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньга-ми функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рас-срочкой платежа (в кредит).

Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:

1) в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;

2) в экономии наличных (золотых) денег;

3) в развитии безналичных расчетов.

С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпела значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т--Д--Т), а отношение денежного капитала:

Деньги - Товар - Деньги

Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первоначальной и простейшей формы кредитных (простого векселя) до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике.

Ныне главный вид кредитных денег - банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей.

Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссионным) банком и во многих странах принадлежал государству. Поэтому банкнота центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

Впервые банкнота выпущена в конце XVII в. центральными банками на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально при золотом обращении банкнота имела двойную гарантию - коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселей) и золотую, обменивалась в центральном банке, обладающим золотым запасом, на золотые деньги. Это были так называемые классические банкноты, имеющие высокую надежность и прочность.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банками, обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена инвалюты на банкноты, данной страны. В целом связь банкноты с потребностями с потребностями производства и обращения товаров постепенно ослабевает, и он превращается в обычные бумажные деньги.

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разные формы: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Появление действительных денег стало началом использования всеобщего эквивалента стоимости.

При этом, в процессе развития товарного производства существенная характеристика категории «стоимость» как основы денежных отношений, с помощью которой деньги выражают свою качественную определенность, наполняется новым содержанием. Как производственное отношение стоимость характеризуется свойством историзма - то есть, способностью приспосабливаться к конкретно определенным условиям производства и обращения товаров, которые постоянно изменяются, совершенствуются.

Касательно чего характеристика действительных денег как всеобщего эквивалента на каждой ступени исторического развития надо рассматривать как отражение специфической сущности натуральных денег, что наполняется новым содержанием в пределах различных этапов товарного производства и обращения и поэтому постоянно обогащается.

Очень важно иметь в виду, что действительные деньги являются не только непосредственным воплощением стоимости, но и общественным эталоном измерения последней, как мера ее количественного определения. Осуществление в товарном обращении функции эталона измерения стоимости, ее степени является монополией действительных денег. Определенность действительных денег как общего стоимостного эквивалента в значительной мере опирается на реализацию именно этой монополии.

В процессе реального обмена с их помощью обеспечивается реализация не только стоимости, но и потребительской стоимости товара. В связи с этим важной составляющей признаков действительных денег является их способность обслуживать техническую сторону обмена - движение потребительских стоимостей, как технический инструментарий обмена.

Развитие товарного производства и усиление экономических взаимосвязей в обществе привели к формированию региональных, а затем и общенациональных рынков. Эти объективные процессы требовали и упорядочение денежного обращения для создания гибкой системы, которая бы способствовала развитию товарно-денежных отношений. Создание такой системы обеспечивало государство, объективно сформированными элементами денежного обращения и их взаимодействие.

Сначала это были денежные системы, которые базировались на общем эквиваленте, который имел товарную природу.

Уже с самого начала своего зарождения, в условиях рабовладельческого строя, денежные системы были представлены полноценными и неполноценными деньгами, а правовое обеспечение их функционирования сводилось к регламентации процесса чеканки монет и борьбы против фальшивомонетчиков.

В роли денег на первых порах использовались различные металлы и изделия из них: железо, медь, бронза и др. Впоследствии природные свойства золота и серебра (высокий удельный вес стоимости весовой единицы, ограниченное распространение в природе, способность длительное время сохранять физические свойства, легко изменять внешний вид, портативность и т.д.) в качестве денег выделили эти металлы.

Поскольку в данный период деньги выступают в форме товара, то этот тип денежной системы называется металлическим. Металлическая денежная система - это такая система, основу которой составляют действительные металлические деньги. В такой системе впоследствии появляются банкноты, которые разменивались на золото, и бумажные деньги, но определяющим элементом оставались благородные металлы.

В период существования металлических систем уже в средневековье денежные системы представляют собой довольно сложную форму организации денежного обращения, которая включает следующие элементы:

Действительные деньги;

Недействительные деньги;

Банкноты;

Казначейские билеты.

Золото, уже в далекой древности попадало в обращение в виде монет. В этом смысле чеканка монет считалась важным моментом в организации денежного обращения, она с самого начала осуществлялось под надзором государства. Поскольку действительные деньги являлись товаром и к тому же довольно редким, то государство было заинтересовано в его постоянном увеличении. Вследствие этого в отношении действительных денег существовало право свободной чеканки.

Это право сводилось к тому, что каждый, кто имел в слитках золото или серебро, а во времена системы золотомонетного стандарта - только золото, имел возможность свободно чеканить из него соответствующее количество монет. Заинтересованность государства в увеличении количества действительных денег в обращении проявлялась в том, что расходы, связанные с чеканкой монет, государство или полностью брало на себя, или ограничивалось символической платой. В России, например, эта плата составляла 0,2 % от стоимости слитка металла.

Действительные деньги постоянно были в обращении и поэтому изнашивались. Это делало их обращение дорогим и заставляло прибегать к мерам, которые бы противодействовали износу. Самым распространенным средством борьбы с этим явлением во многих странах стали примеси к денежному металлу более устойчивого к износу металла. Эта примесь называлась лигатурой, а количество денежного металла (золота или серебра) в монете получило название пробы.

Весовое соотношение между чистым денежным металлом и примесью других металлов устанавливалось государством и выражалось в тысячных долях или по каратной системе. В большинстве стран использовалась система тысячных долей. Согласно этой системе монетное золото, например 900 пробы, представляло собой монету, где на 900 весовых частей чистого золота приходилось 100 частей примеси. При каратной системе чистый драгоценный металл отвечал 24 каратам и поэтому, если в монете было 12 карат, то это означало, что она содержала половину чистого драгоценного металла, а половину - примеси.

Наличие лигатуры уменьшала скорость износа монет, но не могла устранить его причину. Поэтому монета в процессе длительного пользования могла потерять часть своего веса и через это стоимость ее была меньше, чем та, что обозначена в ее номинале. Чтобы упорядочить оборот с учетом этого момента, государство устанавливало предел износа, за порогом которого монета переставала быть обязательной для приема. Эта граница в разных странах была разной, но, как правило, устанавливалась в пределах 1 % от веса монеты.

В процессе исторического развития можно выделить два основных вида металлических денежных систем:

а) биметаллическая - это такие системы, в которых роль всеобщего эквивалента выполняют два денежных металлы: золото и серебро;
б) монометаллическая - это денежные системы, в которых роль всеобщего эквивалента закрепляется за одним металлом: золотом или серебром.

При этом уже с раннего средневековья и практически до середины XIX в. преобладали биметаллические системы, хотя в отдельных странах в определенные периоды имел место и серебряный монометаллизм. Так, например, в России 1839--1843 гг., в период правления Николая I, министром финансов графом Е. Ф. Канкрином была проведена денежная реформа, в ходе которой ассигнации были выведены из обращения и их заменили кредитные билеты, разменные на серебро. В России был введен серебряный монометаллизм, который просуществовал в России по 1852 год.

Таблица 2 - Эмиссия ассигнаций в России

		Выпущено рублей ассигнациями, р.	Изъято из обращения ассигнаций.	Итог в обращении
Рублей ассигнациями	Составляющие
По курсу, коп. за 1 р. серебром	В серебряных р.
	Первая Турецкая война Екатерины


















	Вторая Турецкая война (1787-1791 гг.) Шведская война (1788-1790 гг.)







	Вторая Польская война



	Первая война с Францией




	Война с Персией (1804-1813 гг.) Вторая война с Францией (1805-1807 гг.) Война с Турцией (1806-1812 гг.) Война со Швецией (1808-1809 гг.) Отечественная война (1812-1814 гг.)

Сам термин ассигнации появился в России во времена Петра I. Непосредственной причиной выпуск ассигнаций явилась война с Турцией. Эмиссия ассигнаций и их размен производились специально учрежденными ассигнационными банками в Петербурге и Москве. Ассигнации выпускались достоинством в 100, 75, 50, 25 руб. и обеспечивались медными монетами, которые передавались ассигнационным банкам. В 1786 г. ассигнационные банки преобразованы в единый государственный ассигнационный банк, который начал выпускать ассигнации нового типа (добавились ассигнации достоинством в 5, 10 руб., обмен которых на серебро был прекращен). Рост эмиссии ассигнаций, особенно в связи с ростом расходов на военные цели и на поддержание дворянского землевладения, привёл к их резкому обесценению (сравнительно с серебряными монетами). В 1796 г. ассигнационный рубль равнялся 68 копейкам серебром, в 1812 г. - 1/3 серебряного рубля, а в 1839 г. была проведена девальвация ассигнаций; серебряный рубль приравнивался к 3 рублям 50 копейкам ассигнациями. В 1843 г. ассигнации были заменены государственными кредитными билетами.

Попытки преодолеть инфляцию ассигнаций, предпринимавшиеся при Павле I и Александре I, не позволили повысить курс ассигнаций. При Николае I была осуществлена коренная перестройка денежной системы, установлен серебряный монометаллизм. С 1 января 1849 г. ассигнации были аннулированы.

Наличие двух денежных металлов, существенно различавшихся по своей стоимости, повлекло существование двух цен товаров: в золоте и серебре. Это было связано с тем, что каждый из этих металлов выполнял роль всеобщего эквивалента, а следовательно, и функцию меры стоимости. В свою очередь две цены на один и тот же товар создавали некоторую неловкость в процессе обмена. Однако глубинным и действительно объективным недостатком биметаллической системы, оказалось то, что в такой системе постоянно нарушался закон стоимости. Это было вызвано тем, что условия добычи золота и серебра постоянно менялись, а это приводило к изменению стоимости этих металлов. Улавливать эту смену и постоянно отображать в соотношении цен, которое фиксировалось государством в золоте и серебре, было практически невозможно.

С развитием товарного производства указанное противоречие, объективно заложенное в биметаллической денежной системе, стало тормозить товарный обмен и в итоге привело к замене ее монометаллической денежной системой. Во второй половине XIX в. страны начали переходить к монометаллической денежной системе.

Одним из первых государств, которое перешло к золотому монометаллизму, была Англия.

Единым денежным металлом признавалось только золото. Монеты из серебра переходили в разряд недействительных. После этого, а именно в 1867 г., межгосударственным соглашением, которое было заключено в Париже несколькими странами, золото признавалось единственной формой мировых денег. Эта система получила название Парижской валютной системы. Россия перешла к золотому монометаллизму после денежной реформы 1895-1897 гг.

Переход был явлением достаточно революционным и натыкался на инерционное сопротивление отдельных стран. Примером этого может быть создание в 1865 г. Латинского монетного союза, в который входили такие страны, как Франция, Италия, Бельгия и Швейцария. Позже к ним присоединились Греция и Румыния. Эти страны с целью поддержки устойчивого денежного обращения на базе биметаллизма, унифицировали правила чеканки золотых и серебряных монет. Они договорились о введении общей денежной единицы - франко, обязались чеканить золотую и серебряную монету одинакового веса и пробы и установили единое соотношение золота и серебра.

Золотой монометаллизм, привел к формированию денежной системы, получившей название золотого стандарта. Ее главные особенности можно свести к следующим моментам:

золото свободно оборачивается, а золотые монеты выполняют все функции денег;

недействительные деньги свободно и в неограниченном количестве обменивались на золото;

вывоз и ввоз золота из одной страны в другую был свободным.

Переход к золотому стандарту, обеспечивал высокий уровень устойчивости национальных валют и создал благоприятные условия для бесперебойного функционирования золота как мировых денег. Все это способствовало развитию капиталистического производства, становлению и укреплению его кредитной системы, развитию международной торговли и международных кредитных отношений.