Банкны гүйлгээний гүйлгээний эрх зүйн зохицуулалт. Дипломын ажил: ОХУ-ын банкны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалт. Банкны хадгаламжийн өгөөжийг хангах үр дүнтэй механизмын нэг бол даатгал юм
Банкны гүйлгээ, үйл ажиллагааны тухай ойлголт, онцлог, төрөл.
Банкны бүх гүйлгээ Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай хуульд дараахь зүйлийг хуваадаг.
банкны үйл ажиллагааны хувьд;
банкны үйл ажиллагаанаас гадна зээлийн байгууллага хийх эрхтэй гүйлгээ;
ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу зээлийн байгууллага хийх эрхтэй бусад гүйлгээ.
Банкны гүйлгээнд дараахь зүйлс орно.
1) хувь хүн, хуулийн этгээдийн хөрөнгийг хадгаламжид татах (хүрэлтээр, тодорхой хугацаанд);
2) дээрх татсан хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар байршуулах;
3) хувь хүн, хуулийн этгээдийн банкинд данс нээх, хөтлөх;
4) хувь хүн, хуулийн этгээд, түүний дотор корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс тэдний банкны дансаар төлбөр тооцоо хийх;
5/ хувь хүн, хуулийн этгээдэд мөнгө, вексель, төлбөр тооцооны баримт бичиг, кассын үйлчилгээ цуглуулах;
6) гадаад валютыг бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр худалдан авах, худалдах;
7) ордыг татах, үнэт металл байршуулах;
8) банкны баталгаа гаргах;
9) банкны данс нээлгэхгүйгээр иргэдийн нэрийн өмнөөс мөнгө шилжүүлэх (шуудан захиалгыг эс тооцвол).
Энэ бүлгийн гүйлгээг ОХУ-ын Банкны лицензийн үндсэн дээр онцгой эрх зүйн чадамжийн зарчмын дагуу зээлийн байгууллага гүйцэтгэдэг. Банкны үйл ажиллагаа явуулах журмыг холбооны хууль тогтоомжийн дагуу ОХУ-ын Банк тогтоодог.
Банкны үйл ажиллагаанаас гадна зээлийн байгууллага хийх эрхтэй гүйлгээнд дараахь зүйлс орно.
1) үүргийн гүйцэтгэлийг бэлнээр хангасан гуравдагч этгээдэд баталгаа гаргах;
2) үүргийн гүйцэтгэлийг гуравдагч этгээдээс мөнгөн хэлбэрээр шаардах эрхийг олж авах;
3) хувь хүн, хуулийн этгээдтэй байгуулсан гэрээний дагуу хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийн итгэлцлийн менежмент;
4) ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу үнэт металл, үнэт чулуутай холбоотой үйл ажиллагаа явуулах;
5) бичиг баримт, үнэт зүйлийг хадгалах тусгай байр, сейфийг хувь хүн, хуулийн этгээдэд түрээслэх;
6) түрээсийн үйл ажиллагаа;
7/зөвлөх, мэдээллийн үйлчилгээ үзүүлэх.
Ийм ажил гүйлгээ нь зээлийн байгууллагын зорилгод нийцсэн байх ёстой.
Банкны гүйлгээ- банк болон бусад зээлийн байгууллагуудын хийж болох гүйлгээ (банкны үйл ажиллагаатай хамт). Зээлийн байгууллагууд тусгай эрх зүйн чадамжтай тул хуулиар энэ жагсаалтыг хязгаарладаг.
1996 онд "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу тэд дараахь гүйлгээг хийдэг.
Гуравдагч этгээдэд бэлэн мөнгөөр хүлээсэн үүргээ биелүүлэх баталгаа гаргах;
Гуравдагч этгээдээс үүргийн биелэлтийг бэлнээр шаардах эрхийг олж авах;
Хувь хүн, хуулийн этгээдтэй байгуулсан гэрээний дагуу хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийн итгэлцлийн менежмент;
ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу үнэт металл, үнэт чулуутай холбоотой үйл ажиллагаа;
бичиг баримт, үнэт зүйл хадгалах тусгай байр, сейфийг хувь хүн, хуулийн этгээдэд түрээслэх;
Түрээсийн үйл ажиллагаа;
Зөвлөх, мэдээллийн үйлчилгээ үзүүлэх.
ОХУ-ын Төв банкны эрх зүйн байдал.
төв банк- мөнгө гаргах, зээл, банкны системийг бүхэлд нь зохицуулах чиг үүрэгтэй төрийн зээлийн байгууллага.
Төв банк - үндсэн холбоосүндэсний зээл, банкны систем.
Төв банкны үндсэн үүрэг нь ялгаруулалтүндэсний мөнгө, тэдний худалдан авах чадварын тогтвортой байдлыг хангах.
ОХУ-ын Банкны зорилго:
§ рублийн хамгаалалт, тогтвортой байдал;
§ Оросын банкны системийг хөгжүүлэх, бэхжүүлэх;
§ Төлбөрийн системийн үр ашигтай, тасралтгүй ажиллагааг хангах.
ОХУ-ын Банкны эрх зүйн байдал (RF CB):
§ ОХУ-ын Банк нь хуулийн этгээд юм.
§ үндсэн дээр үйл ажиллагаагаа явуулдаг бие даасан байх зарчим, өөрөөр хэлбэл холбооны засгийн газрын бүтцэд ороогүй болно.
§ ОХУ-ын Төв банк нь мөнгө гаргах, мөнгөний эргэлтийг зохион байгуулах онцгой эрхтэй тусгай байгууллага юм.
§ ОХУ-ын Банкны дүрмийн сан болон бусад өмч нь холбооны өмч юм.
§ ОХУ-ын Банк санхүүгийн хувьд бие даасан; зардлаа өөрийн орлогын зардлаар гүйцэтгэдэг бөгөөд татварын албанд бүртгэлгүй.
§ ОХУ-ын Банкны үүрэг хариуцлагыг төр хариуцахгүй, ОХУ-ын Банк нь ийм үүрэг хүлээгээгүй бол төрийн үүргийн төлөө хариуцлага хүлээхгүй.
§ ОХУ-ын Банк нь ОХУ-ын Холбооны Хурлын Төрийн Думын өмнө хариуцлага хүлээдэг. Бүх шатны эрх баригчид ОХУ-ын Төв банкны үйл ажиллагаанд хөндлөнгөөс оролцох эрхгүй.
Төв банкны чиг үүрэг
ОХУ-ын Төв банк- энэ бол юуны түрүүнд үндэсний мөнгөн тэмдэгт гаргах, бүх зээл, банкны системийг зохицуулах тусгай эрх мэдэл бүхий тус улсын гол банк юм. Төв банк - үргэлж мужхишиг хүртдэг байгууллага монопольмөнгөн тэмдэгт гаргах эрх.
Төв банкны үндсэн чиг үүрэг:
1. Мөнгө гаргахТөв банк нь үнэт цаас гаргах монополь эрхийг хэрэгжүүлдэг.
2. Үндэсний мөнгөний бодлогын хэрэгжилт(зураг 71).
Цагаан будаа. 71. Төв банкны мөнгөний бодлого
Төв банкны мөнгөний бодлого нь зээлийн тэлэлт эсвэл зээлийн хязгаарлалтын аль нэг аргаар явагддаг.
5. Төрийн банкир- Энэ чиг үүрэгт улсын төсөв, улсын өрийн бэлэн мөнгөний үйлчилгээг төв банкинд даалгасан. Төв банк нь Засгийн газрын банкирын хувьд улсын төсвийн хөрөнгө, улсын зээлийг дансандаа хадгалдаг.
4. Банкуудын банк.Төв банк нь иргэд, эдийн засгийн бүтэцтэй ажилладаггүй тул арилжааны банкууд болон төрөлжсөн санхүүгийн байгууллагууд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Төв банк нь зээл, санхүүгийн системийг бүхэлд нь удирдаж, хяналт тавьдаг. Төв банк тогтоодог шаардлагатай нөөцийн харьцааарилжааны банкуудын хувьд эцсийн зээлдүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Үүнээс гадна Төв банк нь үнэт цаасыг дахин хямдруулахарилжааны банкууд.
5. Улсын алт, валютын нөөцийн хадгалалт.
6. Эдийн засгийн мөнгөний зохицуулалт.
Үндсэн аргууд:
§ хөнгөлөлтийн хувь хэмжээг өөрчлөх (нягтлан бодох бүртгэлийн бодлого);
§ заавал байлгах нөөцийн нормыг шинэчлэх (нөөцийн бодлого);
§ нээлттэй зах зээл дээр валюттай хийх үйл ажиллагаа (үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн ханшийг барих);
§ үндэсний зээлийн системийг дахин санхүүжүүлэх.
Төв банкны үндсэн чиг үүрэг нь:
§ мөнгө гаргах - үндэсний мөнгөн тэмдэгтийг гүйлгээнд гаргах;
§ улсын алт, валютын нөөцийг хадгалах;
§ төрийн данс хөтлөх;
§ бусад санхүүгийн байгууллагын нөөц санг хадгалах;
§ арилжааны банкинд зээл олгох;
§ санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагаанд хяналт тавих;
§ эдийн засгийн мөнгөний зохицуулалт.
Сайн дурын үндсэн дээр татан буулгах
Сайн дурын үндсэн дээр татан буулгах үндэслэлийн жагсаалтыг хуулиар тогтоогоогүй тул зээлийн байгууллагын оролцогчид өөрсдөө тогтоодог.
Зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын (оролцогчдын) шийдвэрийн дагуу зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг зогсоосон тохиолдолд зээлийн байгууллагын хүсэлтээр ОХУ-ын Банк шийдвэр гаргадаг. цуцлах тухайбанкны лиценз. Зээлийн байгууллагаас дээрх өргөдлийг гаргах журмыг ОХУ-ын Банкны журмаар зохицуулдаг.
Банкны үйл ажиллагааг цуцалсан тохиолдолд зээлийн байгууллага ийм шийдвэр гаргасан өдрөөс хойш 15 хоногийн дотор ОХУ-ын Банкинд тусгай зөвшөөрлийг буцааж өгнө.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгах шийдвэр гаргасан үүсгэн байгуулагчид (оролцогчид) ОХУ-ын Банктай тохиролцсоны дагуу татан буулгах комиссыг (татан буулгагч) томилж, зээлийн байгууллагын завсрын баланс, татан буулгах балансыг батална. Татан буулгах комисс нь зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны явцад бий болсон баримт бичгийг холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын бусад зохицуулалтын эрх зүйн актуудаар тогтоосон журмын дагуу хадгалахад шилжүүлэх үүрэгтэй. Зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны явц, эдгээр баримт бичгийг хадгалах хугацааг зааж өгсөн ОХУ-ын гүйцэтгэх засаглалын засгийн газар, ОХУ-ын Банкнаас эрх олгосон холбооны байгууллагаас баталсан.
Зээлийн байгууллагыг татан буулгах ажиллагаа дууссан гэж тооцож, эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд зохих бичилт хийсний дараа зээлийн байгууллага үйл ажиллагаагаа зогсоосон гэж үзнэ.
Албадан татан буулгах
Хэрэв зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчид (гишүүд) татан буулгах шийдвэр гаргасны дараа ОХУ-ын Банк банкны үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох шийдвэр гаргасан бол түүнийг татан буулгах тухай зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчдын (гишүүн) шийдвэр болон холбогдох бусад шийдвэр. Зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагч (гишүүд) эсвэл зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагч (оролцогч)-оос томилогдсон татан буулгах комиссын (татан буулгагч) шийдвэр хууль ёсны хүчин төгөлдөр бус болно. Зээлийн байгууллагыг "Банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 23.1-д заасан журмаар албадан татан буулгах ёстой.
ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагаас банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдрөөс хойш ажлын 15 хоногийн дотор зээлийн байгууллагыг татан буулгах хүсэлтийг арбитрын шүүхэд гаргах үүрэгтэй. Дээрх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох өдөр зээлийн байгууллага төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) шинж тэмдэг илэрсэн тохиолдолд бусад тохиолдолд. ),
Арбитрын шүүх нь ОХУ-ын Арбитрын байцаан шийтгэх хуульд заасан журмын дагуу зээлийн байгууллагыг албадан татан буулгах тухай ОХУ-ын Банкны өргөдлийг энэхүү Холбооны хуулиар тогтоосон онцлогийг харгалзан үздэг. Зээлийн байгууллагыг албадан татан буулгах тухай ОХУ-ын Банкны өргөдлийг тухайн өргөдөл гаргасан өдрөөс хойш нэг сараас илүүгүй хугацаанд арбитрын шүүх хянан хэлэлцэнэ.
Банкны үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан өдөр зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурсан) шинж тэмдэг илрээгүй бол зээлийн байгууллагыг татан буулгах, татан буулгагчийг томилох асуудлыг арбитрын шүүх шийдвэрлэдэг.
Арбитрын шүүх нь зээлийн байгууллагыг татан буулгах тухай шийдвэрийг ОХУ-ын Банк болон эрх бүхий бүртгэлийн байгууллагад илгээдэг бөгөөд энэ нь зээлийн байгууллага татан буугдаж байгаа хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд бичилт хийдэг.
Хэрэв банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох өдөр зээлийн байгууллага нь "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) шинж тэмдэгтэй бол ОХУ-ын Банк зээлийн байгууллагыг төлбөрийн чадваргүй гэж зарлахаар арбитрын шүүхэд хандана. дампуурсан).
Лиценз авах
Зээлийн байгууллага авахын тулд Төв банкинд дараахь баримт бичгийг бүрдүүлж өгнө.
тогтоосон хэлбэрээр өргөдөл гаргах;
байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичиг;
зээлийн байгууллагын бизнес төлөвлөгөө;
үүсгэн байгуулагчдын ерөнхий хурлын тэмдэглэл;
улсын хураамж төлсөнийг баталгаажуулсан баримт бичиг;
зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын улсын бүртгэлийг баталгаажуулсан баримт бичгийн баталгаажуулсан хуулбар;
түүний дарга, ерөнхий нягтлан бодогч, тэдгээрийн орлогч нарын албан тушаалд нэр дэвшигчдийн санал асуулга;
үүсгэн байгуулагч хуулийн этгээдийн санхүүгийн тайлангийн найдвартай байдлын аудитын тайлан;
үүсгэн байгуулагч - хувь хүмүүсийн оруулсан хөрөнгийн эх үүсвэрийг баталгаажуулсан баримт бичиг;
зээлийн байгууллага бэлэн мөнгөний гүйлгээ хийх шаардлагыг дагаж мөрдөж байгаа эсэх талаар дүгнэлт гаргахад шаардлагатай баримт бичиг;
Холбооны монополийн эсрэг байгууллагаас олгосон баримт бичгийн хуулбар, хуульд заасан тохиолдолд зээлийн байгууллага байгуулах зөвшөөрөл олгох өргөдлийг хангасныг баталгаажуулсан;
хувьцаат компанийн хэлбэрээр байгуулагдсан бол зээлийн байгууллагын анхны хувьцааг бүртгүүлэхэд шаардагдах баримт бичиг;
цаасан дээрх зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын бүрэн жагсаалт.
Нэмж дурдахад, ОХУ-ын Төв банкны 2010 оны 4-р сарын 2-ны өдрийн 135-I тоот зааврын дагуу "ОХУ-ын Банкнаас зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх, олгох тухай шийдвэр гаргах журмын тухай" "Банкны үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрөл", дүрмийн сангийн 100 хувийг цаг тухайд нь, хууль ёсны дагуу төлсөн эсэхийг баталгаажуулах, түүнчлэн банкны хувьцааны анхны гаралтын үр дүнгийн тайланг бүртгүүлэх шаардлагатай. хувьцаат компани.
Лицензийг хүчингүй болгох
1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн 395-1 "Банк ба банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу Төв банкнаас ийм хориг арга хэмжээ авах хоёр үндэслэл байдаг: энэ нь тодорхой үүрэг хүлээсэн, хэзээ боломжтой. үүнийг хий.
Оросын банк татгалзаж болно Зээлийн байгууллага нь дараахь тохиолдолд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй байна.
1) тусгай зөвшөөрөл олгосон мэдээллийн найдваргүй байдлыг тогтоох;
2) энэ тусгай зөвшөөрөл олгосон өдрөөс хойш нэг жилээс дээш хугацаагаар банкны үйл ажиллагаа эхлэх хугацаа хойшлогдсон;
3) тайлагнах мэдээлэл ихээхэн найдваргүй байдлын баримтыг тогтоох;
4) сарын тайланг (тайлагнах баримт бичгийг) 15 хоногоос дээш хугацаагаар хойшлуулах;
5) тусгай зөвшөөрөлд заагаагүй банкны үйл ажиллагаа, түүний дотор нэг удаагийн үйл ажиллагаа явуулах;
6) "ОХУ-ын Төв банк (Оросын Банк)" Холбооны хуульд заасан арга хэмжээг нэг жилийн дотор удаа дараа авсан бол банкны үйл ажиллагааг зохицуулах холбооны хууль тогтоомж, түүнчлэн ОХУ-ын Банкны зохицуулалтыг дагаж мөрдөхгүй байх. зээлийн байгууллагад өргөдөл гаргасан;
7) зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдийн данснаас (хадгаламжаас) мөнгө гаргуулах тухай шүүх, арбитрын шүүхийн гүйцэтгэх баримт бичигт заасан шаардлагыг нэг жилийн дотор давтан биелүүлээгүй. эдгээр хүмүүсийн дансанд (хадгаламжид);
8) авсан лицензийн талаархи мэдээллийг эс тооцвол хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд өөрчлөлт оруулахад шаардлагатай шинэчилсэн мэдээллийг тогтоосон хугацаанд зээлийн байгууллага ОХУ-ын Банкинд удаа дараа ирүүлээгүй;
9) болон хуульд заасан бусад тохиолдолд.
Оросын банк татах үүрэгтэй дараахь тохиолдолд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл:
1) зээлийн байгууллагын бүх өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хүрэлцээний харьцаа хоёр хувиас доош байвал.
2) зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) нь зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэсэн өдөр тогтоосон дүрмийн сангийн доод хэмжээнээс доогуур байвал. Банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох дээрх үндэслэл нь банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгосон өдрөөс хойш эхний хоёр жилийн хугацаанд зээлийн байгууллагад хамаарахгүй;
3) хэрэв зээлийн байгууллага нь "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуулиар тогтоосон хугацаанд ОХУ-ын Банкны дүрмийн сангийн хэмжээ, өөрийн хөрөнгийн хэмжээг (хөрөнгө) оруулах шаардлагыг биелүүлээгүй бол. шугаманд;
4) зээлийн байгууллага нь зээлдүүлэгчдийн мөнгөн үүргийн шаардлагыг хангаж, (эсвэл) түүнийг хангасан ба (эсвэл) биелүүлсэн өдрөөс хойш 14 хоногийн дотор заавал төлөх төлбөрийг хийх үүргээ биелүүлэх боломжгүй бол.
5) хэрэв банк 2015 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) доод хэмжээнд хүрээгүй бөгөөд ОХУ-ын Банкинд статусаа банк бус зээлийн байгууллагын статус болгон өөрчлөх хүсэлт гаргаагүй;
6) хэрэв банк 2015 оны 1-р сарын 1-ээс хойшхи хугацаанд гурван сар дараалан өөрийн хөрөнгө (капитал)-ийн хэмжээг өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө)-ийн доод хэмжээнээс доогуур бууруулахыг зөвшөөрч, банкинд өргөдөл гаргаагүй бол. Орос улс статусаа банк бус зээлийн байгууллагын статус болгон өөрчлөх;
7/хуульд заасан бусад тохиолдолд
Энэхүү Холбооны хуульд заасан үндэслэлийг эс тооцвол бусад үндэслэлээр банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох; зөвшөөрөгдөөгүй
Зээлийн байгууллагаас банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тухай мэдэгдлийг ОХУ-ын Банк холбогдох шийдвэр гарснаас хойш долоо хоногийн дотор ОХУ-ын Банкны албан ёсны хэвлэл болох ОХУ-ын Банкны мэдээллийн товхимолд нийтлэнэ.
Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг зээлийн байгууллагаас хүчингүй болгосны дараа зээлийн байгууллагыг Урлагийн дагуу татан буулгах ёстой. "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 23.1, түүнийг дампуурсан гэж зарласан тохиолдолд "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуулийн шаардлагын дагуу.
Төлбөрийн үндсэн аргууд
дагуу ОХУ-ын Иргэний хуулийн 140-р зүйл,ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр төлбөр тооцоог бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр хийдэг.
Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 867-д зааснаар аккредитивын дагуу төлбөр хийхдээ төлбөр төлөгчийн нэрийн өмнөөс аккредитив нээлгэх, түүний зааврын дагуу (гаргагч банк) төлбөрийг хүлээн авагчид төлөх үүрэгтэй. мөнгө төлөх эсвэл векселийг төлөх, хүлээн авах, хөнгөлөлт үзүүлэх, эсвэл өөр банк (гүйцэтгэгч банк) төлбөр авагчид төлбөр хийх, эсвэл вексель төлөх, хүлээн авах, байршуулах.
Хамгаалагдсан (хадгалуулсан) аккредитив - үүнийг нээсэн банк нь аккредитивын (хамгаалалтын) хэмжээг төлбөр төлөгчийн зардлаар эсвэл түүнд олгосон зээлийн зардлаар шилжүүлэх үүрэгтэй. гаргагч банкны үүргийн бүх хугацаанд банк.
Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 870-д зааснаар аккредитивыг гүйцэтгэхийн тулд мөнгө хүлээн авагч нь аккредитивын бүх нөхцлийг хангасан баримт бичгийг гүйцэтгэгч банкинд ирүүлнэ. Эдгээр нөхцлүүдийн дор хаяж нэгийг зөрчсөн тохиолдолд аккредитивыг гүйцэтгэхгүй.
Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 872 дугаар зүйлд зааснаас бусад тохиолдолд төлбөр төлөгчид аккредитивийн нөхцөлийг зөрчсөн хариуцлагыг гаргагч банк, гүйцэтгэгч банк хариуцна. нийтлэл.
Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 873-т аккредитивыг гүйцэтгэх банкинд хаах ажлыг дараахь байдлаар гүйцэтгэдэг.
Аккредитивийн хугацаа дууссаны дараа;
Хүчинтэй байх хугацаа дуусахаас өмнө мөнгө хүлээн авагчийн хүсэлтээр,
Төлбөр төлөгчийн хүсэлтээр аккредитивийг бүрэн буюу хэсэгчлэн буцаан авах боломжтой бол аккредитивын нөхцлийн дагуу буцаан авах боломжтой.
2. Хамгаалагдсан аккредитивын ашиглагдаагүй дүнг аккредитив хаахтай зэрэгцүүлэн гаргагч банкинд нэн даруй буцаан олгоно. Гаргагч банк нь буцаасан дүнг төлбөр төлөгчийн дансанд мөнгө байршуулсан дансанд оруулах үүрэгтэй.
- чекээр хийх төлбөр, (56-р асуултыг үзнэ үү)
- цуглуулах төлбөр тооцоо, (55-р асуултыг үзнэ үү)
Хуульд заасан бусад хэлбэрээр төлбөр тооцоо хийх, түүнд нийцүүлэн тогтоосон банкны дүрэм, банкны практикт хэрэглэгддэг бизнесийн ёс заншил.
2. Хэлэлцээрт оролцогч талууд сонгох эрхтэймөн гэрээнд тусгана төлбөрийн ямар ч хэлбэрЭнэ зүйлийн 1 дэх хэсэгт заасан.
Чекээр хийх төлбөр
Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 877 дугаар зүйл.Чек гэдэг нь чек эзэмшигчийн түүнд заасан дүнг чек эзэмшигчид төлөх тухай болзолгүй тушаалыг агуулсан үнэт цаас юм.
Зөвхөн шургуулга эзэмшигч нь чек гаргах замаар захиран зарцуулах эрхтэй банкийг чек дээр төлбөр төлөгчөөр зааж болно.
Чек өгөх хугацаа дуусахаас өмнө чекийг буцааж авахыг хориглоно.
Чек олгох нь түүнийг олгосон мөнгөний үүргийг арилгахгүй.
Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 878 дугаар зүйл.чек агуулсан байх ёстой:
1) баримт бичгийн текстэд орсон "шалгах" нэр;
2) төлбөр төлөгчид тодорхой хэмжээний мөнгө төлөх заавар;
3) төлбөр төлөгчийн нэр, төлбөр хийх дансны заалт;
4) төлбөрийн валютын заалт;
5) чек хийсэн огноо, газрын заалт;
6) чек олгосон хүний гарын үсэг - шургуулга.
Баримт бичигт заасан дэлгэрэнгүй мэдээлэл байхгүй байгаа нь чекийг хүчингүй болгодог.
Урлаг. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 879-р зүйл.Чекийг шүүгээний зардлаар төлдөг. Чек төлсөн этгээд төлбөрийн баримтын хамт чекийг өөрт нь өгөхийг шаардах эрхтэй.
Урлаг. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 880-р зүйл.Чекээр эрх шилжүүлэх нь Урлагт заасан журмаар явагдана. 146 GK.
Хувийн чекийг шилжүүлэх боломжгүй.
Шилжүүлж болох чекийн хувьд төлбөр төлөгчид өгсөн баталгаа нь төлбөрийн баримтын нөлөөтэй байдаг.
Төлбөр төлөгчийн хийсэн баталгаа хүчингүй болно.
Индоссаментаар хүлээн авсан шилжүүлж болох чекийг эзэмшиж байгаа этгээд эрхээ тасалдалгүй цуврал индоссамент дээр үндэслэсэн бол түүнийг хууль ёсны эзэмшигч гэж үзнэ.
Урлаг. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 885-д зааснаар төлбөр төлөгч чекийг төлөхөөс татгалзвал чек эзэмшигч нь өөрийн сонголтоор чекийг хариуцах нэг, хэд хэдэн эсвэл бүх этгээдийн эсрэг нэхэмжлэл гаргах эрхтэй. availists, indossers), түүний өмнө хамтран хариуцлага хүлээх.
Чек эзэмшигч нь эдгээр хүмүүсээс чекийн дүн, төлбөр хүлээн авах өөрийн зардал, түүнчлэн хүүгийн төлбөрийг төлөхийг шаардах эрхтэй.
57. Банкуудын корреспондент харилцаа. Тэдгээрийн дүгнэлт, агуулгад тавигдах журам, хууль эрх зүйн шаардлага
Корреспондент харилцаа- харилцан үйл ажиллагаа явуулах зорилгоор банк хоорондын гэрээний харилцаа.
Корреспондент бизнесийн сэдэв нь бизнесийн ашиг сонирхолд нийцүүлэхээр шийдсэн хоёр банкны харилцаа юм.
Корреспондент харилцааны зорилго нь бие биенийхээ нэрийн өмнөөс төлбөр тооцоо хийх явдал юм. Тэдний цар хүрээ нь банкууд бие биедээ хэр хэрэгцээтэй байгаа эсвэл харилцан үйлчилгээг ашиглахыг хүсч байгаагаас хамаарна.
Урлагийн дагуу. 1990 оны 12-р сарын 28-ны өдрийн 28 FZ N395-1-ФЗ "Банк ба банкны үйл ажиллагааны тухай", зээлийн байгууллага болон ОХУ-ын Банк хоорондын корреспондентийн харилцааг гэрээний үндсэн дээр явуулдаг.
Хуулийн сургаалд корреспондент дансны гэрээ нь бие даасан иргэний эрх зүйн гэрээ биш, учир нь түүний загвар нь банкны дансны гэрээний ерөнхий шинж чанартай нийцэж байгаа хандлага бий болсон.
Энэхүү хандлагыг Урлагийн хэм хэмжээгээр нотолсон иргэний хууль тогтоомжид мөн тусгасан болно. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 860 дугаар зүйлд заасны дагуу хуульд өөрөөр заагаагүй бол ОХУ-ын Иргэний хуулийн 45 дугаар бүлгийн дүрмүүд (банкны данс) корреспондент дансанд хамаарна.
Төлбөр тооцооны гүйлгээнд гол сэдвүүд нь:
– хариуцагч банк – өөр зээлийн байгууллагад корреспондент данс нээлгэсэн, түүний менежерээр ажилладаг зээлийн байгууллага;
- Корреспондент банк - хариуцагч банкинд өөр зээлийн байгууллагын корреспондент данс (LORO данс) нээлгэсэн, тэдгээрийн хооронд байгуулсан гэрээнд заасан энэ дансны үйл ажиллагаа эрхэлдэг зээлийн байгууллага.
Төлбөр тооцооны ажил гүйлгээг корреспондент дансны менежер - хариуцагч банк болон корреспондент банкны үлдэгдэл, түүнчлэн салбар хоорондын тооцооны дансны дансны дагуу корреспондент дансан дахь бэлэн мөнгөний үлдэгдлийн өдөр тутмын тэгш байдлыг хангасан тохиолдолд хийгддэг. нэг зээлийн байгууллага.
Төлбөрийн гүйлгээг хариуцагч банк, корреспондент банк, түүнчлэн үндсэн зээлийн байгууллага, түүний салбар дахь салбар хоорондын төлбөр тооцооны дансанд тусгах нь хуанлийн нэг өдөр (өдөр, сар, жил) -ээр хийгддэг. төлбөр шилжүүлэх огноо (DPP).
Тодорхой огноог тогтоосон:
- ерөнхий дүрмээр - тооцооны баримт бичгийн эцсийн хугацааг харгалзан салбар хоорондын тооцооны данс, корреспондент дансанд мөнгө шилжүүлэх ажлыг эхлүүлдэг зээлийн байгууллага;
- зарим тохиолдолд (зээлийн байгууллагын хэлтсүүдийн хооронд хөрөнгийг дахин хуваарилах, өөр зээлийн байгууллагатай корреспондент дансаа нөхөх, корреспондент данснаас мөнгө буцаах гэх мэт) огноог дуусгах зээлийн байгууллага тогтоож болно. дансаар мөнгө шилжүүлэх үйл ажиллагаа (гүйцэтгэгч банк), удахгүй болох төлбөрийн бүртгэл эсвэл мөнгө илгээгч банкнаас хүлээн авсан тухай мессеж.
Салбар хоорондын төлбөр тооцооны данс, түүнчлэн өөр зээлийн байгууллагын корреспондент данс руу мөнгө шилжүүлэх, шилжүүлэх үйл ажиллагааг баталгаажуулах нь гүйцэтгэгч банкнаас илгээгч банк руу илгээсэн эдгээр дансны хуулбар юм. Энэ тохиолдолд хандыг гаргасан өдрийг DPP гэж авна.
ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээгээр дамжуулан зээлийн байгууллага (салбар) хийсэн төлбөрийг дараахь байдлаар тооцно.
- буцаах боломжгүй - төлбөр тооцооны баримт бичгийг солилцох аргаас хамааран хуулбараар баталгаажуулсан ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэс дэх төлбөр төлөгчийн зээлийн байгууллагын (салбар) корреспондент данснаас (дэд данс) мөнгө хасагдсаны дараа. ;
- эцсийн - төлбөр хүлээн авагчийн дансанд мөнгө шилжүүлсний дараа төлбөр тооцооны баримт бичгийг солилцох аргаас хамааран хуулбараар баталгаажуулна.
Банкны гүйлгээний эрх зүйн зохицуулалт.
Банкны тухай хууль Рождественская Татьяна Эдуардовна
2. Банкны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалт, төрөл
Банкны үйл ажиллагаа нь иргэний эрх зүйн гүйлгээнээс ялгаатай тул тэдгээрийн зохицуулалтыг иргэний эрх зүйн хэм хэмжээгээр бус, харин банкны үйл ажиллагааг зохицуулдаг холбооны хууль тогтоомж, түүнчлэн ОХУ-ын Банкны журамд тусгагдсан хэм хэмжээгээр гүйцэтгэдэг. . ОХУ-ын Банкны зохицуулалтын чиг үүргийг Урлагийн 5-р зүйлд тодорхой тусгасан болно. ОХУ-ын Банкны тухай хуулийн 4, Урлагийн 5-р хэсэг. Банкны тухай хуулийн 5. Ялангуяа Урлагийн 5-р хэсэг. Банкны тухай хуулийн 5-т банкны үйл ажиллагаа, түүний дотор логистикийг хэрэгжүүлэх журмыг холбооны хууль тогтоомжийн дагуу ОХУ-ын Банк тогтоодог болохыг харуулж байна.
Банкны үйл ажиллагаа- зөвхөн зээлийн байгууллага, зөвхөн ОХУ-ын Банкны тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр гүйцэтгэдэг хууль ёсны болон бодит үйл ажиллагааны багц (хуульд заасан тохиолдлоос бусад тохиолдолд - Банкны тухай хуулийн 13.1-р зүйл). Банкны үйл ажиллагааг зээлийн байгууллагууд онцгой эрх зүйн чадамжийн дагуу гүйцэтгэдэг. Банкны үйл ажиллагааны хаалттай жагсаалтыг Урлагийн 1-р хэсэгт өгсөн болно. Банкны тухай хуулийн 5. руу банкны үйл ажиллагаалиценз шаардлагатай байгаа, холбогдох:
1) хувь хүн, хуулийн этгээдийн хөрөнгийг хадгаламжид татах (хүрэлтээр, тодорхой хугацаанд);
2) 1 дүгээр зүйлд заасан татсан хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар байршуулах;
3) хувь хүн, хуулийн этгээдийн банкинд данс нээх, хөтлөх;
4) хувь хүн, хуулийн этгээд, түүний дотор корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс тэдний банкны дансаар төлбөр тооцоо хийх;
5/ хувь хүн, хуулийн этгээдэд мөнгө, вексель, төлбөр тооцооны баримт бичиг, кассын үйлчилгээ цуглуулах;
6) гадаад валютыг бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр худалдан авах, худалдах;
7) ордыг татах, үнэт металл байршуулах;
8) банкны баталгаа гаргах;
9) банкны данс нээлгэхгүйгээр иргэдийн нэрийн өмнөөс мөнгө шилжүүлэх (шуудан захиалгыг эс тооцвол).
Зээлийн байгууллага биш арилжааны байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрөлгүйгээр харилцаа холбооны үйлчилгээ, орон сууц, нийтийн үйлчилгээний төлбөр болгон хувь хүнээс бэлэн мөнгө хүлээн авах банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхтэй бөгөөд дараахь зүйлийг нэгэн зэрэг дагаж мөрдөнө. нөхцөл:
1) зээлийн байгууллага биш арилжааны байгууллага нь өөрийн нэрийн өмнөөс, харин зээлийн байгууллагын зардлаар банкны үйл ажиллагаа эрхлэх үүрэг хүлээсэн зээлийн байгууллагатай байгуулсан гэрээ байгаа эсэх. Байршилдаа болон (эсвэл) суурин ажлын байраар тоноглогдсон салбар нэгжийнхээ байршилд банкны данс нээлгэхгүйгээр иргэдийн нэрийн өмнөөс мөнгө шилжүүлэх зорилгоор зээлийн байгууллага үйл ажиллагаа явуулах зорилгоор харилцаа холбооны үйлчилгээ, орон сууц, нийтийн үйлчилгээний төлбөр болгон иргэдээс бэлэн мөнгө хүлээн авах. оХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу харилцаа холбооны үйлчилгээ, орон сууцны байр, нийтийн үйлчилгээний төлбөрийг төлдөг үйлчилгээ (ажил гүйцэтгэх) хүний банкны данс;
2) ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу харилцаа холбооны үйлчилгээ, орон сууц, нийтийн аж ахуйн үйлчилгээний төлбөрийг төлдөг зээлийн байгууллага ба үйлчилгээ (ажил гүйцэтгэх) этгээдийн хооронд байгуулсан гэрээ байдаг. Зээлийн байгууллага нь холбогдох үйлчилгээ үзүүлж буй (ажил гүйцэтгэх) этгээдийн ашиг тусын тулд хувь хүмүүсээс бэлэн мөнгө буцаан олгох (хүлээн авах гэх мэт) үндсэн дээр шилжүүлэх үйл ажиллагаа явуулах үүрэгтэй.
Төлбөрийн картууд: Бизнес нэвтэрхий толь номноос зохиогч төсөл-тэй хийсэн гүйлгээний эрх зүйн зохицуулалт, татвар
Төлбөрийн картууд: Бизнес нэвтэрхий толь номноос зохиогч төсөлАНУ-ын төлбөрийн картын эрх зүйн зохицуулалт АНУ-ын төлбөрийн картын эрх зүйн зохицуулалтын тогтолцооны нэг онцлог шинж чанар нь цогц, олон талт тогтолцоог бий болгох явдал юм.
Банкны тухай хууль номноос зохиолч Кузнецова Инна Александровна29. Тусгай зөвшөөрлийн төрөл. ОХУ-ын Төв банкнаас банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авах нөхцөл Банкны үйл ажиллагаа нь зөвхөн ОХУ-ын Банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр хийгддэг.
Үнэт цаас, валютын гүйлгээний нягтлан бодох бүртгэл номноос зохиолч Соснаускене Ольга Ивановна5-р бүлэг Валютын үйл ажиллагааны зохицуулалт, эрх зүйн зохицуулалт.
Хөрөнгө оруулалт номноос зохиолч Мальцева Юлия Николаевна52. Гадаадын хөрөнгө оруулалтын эрх зүйн зохицуулалт Орчин үеийн нөхцөлд 1991 оны 04-р сарын 7-ны өдрийн 1545-1 тоот "РСФСР-д гадаадын хөрөнгө оруулалтын тухай" хуулийг ашиглах нь бараг боломжгүй: энэ нь хуучирсан бөгөөд ач холбогдлоо ихээхэн алдсан нь маргаангүй юм. Гэсэн хэдий ч байгалийн үйл явцаас гадна
Инновацийн менежмент номноос зохиолч Маховикова Галина Афанасьевна3.5. Оюуны өмчийн эрх зүйн зохицуулалт Оюуны өмчийн тухай хууль тогтоомж нь нарийн төвөгтэй бөгөөд ОХУ-ын тусгай хуулиас гадна ОХУ-ын Ерөнхийлөгчийн зарлиг, Засгийн газрын тогтоолуудыг багтаасан байдаг.
зохиолч Шамраев Андрей ВасильевичАндрей Васильевич Шамраев Олон улсын банкны гүйлгээ, олон улсын санхүүгийн гүйлгээний эрх зүйн зохицуулалт
Олон улсын банкны гүйлгээ, олон улсын санхүүгийн зах зээл дэх гүйлгээний эрх зүйн зохицуулалт номноос зохиолч Шамраев Андрей Васильевич1-р хэсэг Олон улсын банкны эрх зүйн зохицуулалт
Олон улсын банкны гүйлгээ, олон улсын санхүүгийн зах зээл дэх гүйлгээний эрх зүйн зохицуулалт номноос зохиолч Шамраев Андрей Васильевич6-р бүлэг Олон улсын банкны баталгаа, бэлэн аккредитивийн эрх зүйн зохицуулалт 6.1. Олон улсын банкны баталгаа, бэлэн аккредитивийн ерөнхий шинж чанар, ойлголт, төрөл. холбогдох хууль тогтоомжийн асуудалОлон улсын банкны баталгаа, нөөц
Эрх баригчдын оролцоотойгоор бүтээн байгуулалт номноос. Нягтлан бодох бүртгэл, татвар зохиолч Анохина Елена Владимировна1.1. Барилга дахь хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалт ОХУ-д хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалтыг 1999 оны 2-р сарын 25-ны өдрийн №1-р Холбооны хуулийн дагуу явуулдаг.
"Даатгал дахь нягтлан бодох бүртгэл" номноос зохиолч Красова Ольга СергеевнаБүлэг 1. Даатгалын эрх зүйн зохицуулалт
Банкны тухай хууль номноос. хууран мэхлэх хуудас зохиолч Кановская Мария Борисовна21. Банкны үйл ажиллагаа, банкны гүйлгээний жагсаалт Банкны үйл ажиллагааны жагсаалт нь хаалттай бөгөөд өргөн хүрээнд тайлбарлах боломжгүй.
Зохиогч Горбухов В.А19.Үнийн эрх зүйн зохицуулалт. Үнийн төрлүүд Үнэ бол бүтээгдэхүүний гол шинж чанаруудын нэг юм. Үнэ гэдэг нь нэг нэгж барааны төлөө худалдан авагчийн төлж, худалдагчийн хүлээн авсан мөнгөний хэмжээ юм. Юуны өмнө үнэ нь худалдан авагчийн төлөхөд бэлэн байгаа мөнгөний хэмжээ юм.
Худалдааны хууль номноос Зохиогч Горбухов В.А27. Биржийн арилжааны эрх зүйн зохицуулалт Биржийн арилжаанд оролцогчид нь: 1) биржийн гишүүд, 2) зочдод Биржийн гишүүн бус, биржийн гүйлгээ хийх эрхтэй хуулийн этгээд, хувь хүмүүс биржид зочлогчид байна. . Жуулчдыг байнгын гэж хуваадаг.
Худалдааны хууль номноос Зохиогч Горбухов В.А Даатгал номноос. хууран мэхлэх хуудас зохиолч Альбова Татьяна Николаевна10. Даатгалын иргэний эрх зүйн зохицуулалт Даатгал нь ОХУ-ын Иргэний хуулийн хэд хэдэн бүлгээр зохицуулагддаг.Ч. ОХУ-ын Иргэний хуулийн хоёрдугаар хэсгийн 48 нь эд хөрөнгийн болон хувийн даатгалын гэрээний дагуу харилцааг зохицуулах дүрэм юм.
Сурах бичгийн гурав дахь хэсгийн материалыг судалсны үр дүнд оюутан дараахь зүйлийг хийх ёстой.
мэдэх
- банкны үйл ажиллагаа, зээлийн байгууллагатай холбоотой гүйлгээг зохицуулах;
- банкны үйл ажиллагаа ба зээлийн байгууллагуудтай хийсэн гүйлгээний ялгаа;
- банкны үйл ажиллагаа бүрийн үзэл баримтлал, үндсэн шинж чанар, зээлийн байгууллагатай холбоотой гүйлгээний төрөл;
- банкны тодорхой бүтээгдэхүүнийг ашиглах үед мөнгө алдах эрсдэл;
- банкны дансны эрх зүйн зохицуулалтын онцлог, банкны данс руу алсаас хандах;
- банкны данс болон бусад дансны ялгаа;
- зээлийн асуудлаар банк, иргэдийн хоорондын харилцааны практик, зээлийн нэхэмжлэлийг цуглуулагчдад шилжүүлэх;
- банкны нийгмийн хариуцлагын тухай ойлголт, түүний дотор зээлийн асуудалд;
боломжтой байх
- олж авсан мэдлэгээ практикт ашиглах;
- Зээлийн байгууллагыг зөв сонгож, түүгээр тодорхой хадгаламж, зээл, банкны данс, банкны карт болон мөнгө алдах эрсдэлийг харгалзан хууль ёсны дагуу зохих ёсоор байгуулах;
- мөнгө хэмнэх, нэмэгдүүлэх найдвартай, ашигтай банкны бүтээгдэхүүнийг сонгох;
- зээлийн байгууллагуудын эрх зүйн чадамж, тэдгээрийн эрх зүйн байдлыг ойлгох;
ур чадварыг эзэмших
Рублийн гадаад валюттай харьцах ханшийг хууль эрх зүйн зохицуулалтын хэв маяг, ОХУ-ын Банкны мөнгөний бодлого гэх мэт ангиллыг практикт ашиглахад зайлшгүй шаардлагатай.
ЗЭЭЛИЙН БАЙГУУЛЛАГЫН БАНКНЫ ҮЙЛ АЖИЛЛАГАА, ГҮЙЛГЭЭ
Банкны үйл ажиллагааны тухай ойлголт
Бидний бодлоор банкны үйл ажиллагааг зээлийн байгууллага харилцагчтайгаа хийдэг гүйлгээтэй андуурч болохгүй. Хэлцлийг талууд харилцан тохиролцсоны үндсэн дээр хийх бөгөөд аль ч тал нөгөө талдаа хүсэл зоригоо тулгах эрхгүй. Үүний эсрэгээр, банкны үйл ажиллагаа зайлшгүй шаардлагатай,Банкны тухай хууль, түүнд нийцүүлэн баталсан ОХУ-ын Банкны журмаар зохицуулагддаг тул.
ОХУ-ын Банк нь банкны үйл ажиллагаа явуулах дүрмийг тогтоодог боловч гүйлгээний дүрмийг тогтоодоггүй.
Урлагийн 7-р зүйлийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 3-т: "Яамд болон бусад холбооны гүйцэтгэх байгууллагууд нь энэ хууль, бусад хууль тогтоомж, бусад эрх зүйн актад заасан тохиолдол, хүрээнд иргэний эрх зүйн хэм хэмжээг агуулсан акт гаргаж болно." Гэхдээ өмнө дурьдсанчлан (сурах бичгийн 8-р бүлгийг үзнэ үү) ОХУ-ын Иргэний хуулийн эдгээр заалтууд нь ОХУ-ын Банкинд хамаарахгүй, учир нь хууль эрх зүйн статусаараа энэ нь яам ч биш, гүйцэтгэх байгууллага ч биш юм. Тиймээс ОХУ-ын Банкны зохицуулалт нь гүйлгээг зохицуулах боломжгүй юм. Гэсэн хэдий ч ОХУ-ын Банкны зохицуулалтын тусламжтайгаар банкны үйл ажиллагааг зохицуулах боломжтой.
болон. 1 ст. ОХУ-ын Банкны тухай хуулийн 57 дугаар зүйлд ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагуудад банкны үйл ажиллагаа явуулах, нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэл хөтлөх, нягтлан бодох бүртгэл, статистикийн тайланг бүрдүүлэх, ирүүлэхэд заавал дагаж мөрдөх журмыг тогтоодог.
Мөнгө нь бэлэн болон бэлэн бус төлбөр тооцоо, төлбөр тооцоонд бараа, үйлчилгээний өртгийг хэмжих хэрэгсэл болгон ашигладаг тул тэдгээр нь тус тусдаа тодорхойлогдсон шинж чанартай байдаггүй. Нэг өмчлөгчөөс нөгөөд мөнгө шилжүүлэх нь тухайн мөнгийг өмчлөх эрхийг нотлох баримтаа алдах ихээхэн эрсдэлтэй байдаг. Мөнгөний аюулгүй байдал -мөнгөтэй ажиллах технологи болох банкны үйл ажиллагааны хэрэгцээг тодорхойлдог гол нөхцөл байдал.
Банкны данс нээлгэх, хадгалах журам, түүнийг хаах журам, төлбөр тооцоо хийх, бэлэн мөнгөний гүйлгээ хийх журам, өр төлбөрийг татах, хөрөнгө байршуулах журам, банкны үйл ажиллагааны нөөц бүрдүүлэх журам холбогдох сэтгүүл, тайлан болон бусад баримт бичиг. Жишээлбэл, ОХУ-ын Банкнаас зээлийн байгууллагад бэлэн мөнгөний гүйлгээ хийх журмын тухай журам гаргасан (ОХУ-ын Банкны журам № 318-P), аюулгүй байдалтай холбоотой янз бүрийн асуудалд тавигдах шаардлагыг нарийвчлан зохицуулдаг. мөнгөний. Тиймээс мөнгө байршуулах журам, үйл ажиллагааны кассын техникийн бат бөх байдлын шаардлага, үнэт зүйлсийн агуулах болон бусад олон асуудлыг нарийвчлан зохицуулдаг.
Банкны үйл ажиллагаа явуулах эдгээр дүрмүүд нь мөнгөний баримт бичгийг (төлбөрийн даалгавар, кредит, дебит захиалга гэх мэт) бөглөх тодорхой хэлбэрийг тусгасан байх нь чухал юм. Мөнгөний баримт бичгийг бөглөх, гүйцэтгэх тогтоосон дүрэм, хэлбэрээс бага зэрэг хазайх нь банкны үйл ажиллагаа явуулахаас татгалзах үндэслэл болно. Тийм ч учраас банкны үйл ажиллагааны дүрэм нь Оросын бүх зээлийн байгууллагуудад зайлшгүй шаардлагатай бөгөөд нэгдмэл байдаг. Зээлийн байгууллага болон түүний үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр тэдгээрийг өөрчлөх боломжгүй бөгөөд гэрээний нэг хэсэг гэж үзэх боломжгүй. Иргэний хууль бол диспозитив юм. Мөн банкны үйл ажиллагаа зайлшгүй шаардлагатай. Тиймээс гэрээнд зээлийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх үйлчилгээний төрлийг банкны үйл ажиллагааны төрлөөр зааж өгч болно, үүнээс өөр зүйл байхгүй. Гэхдээ банкны үйл ажиллагаа явуулах дүрмийг өөрчлөх боломжгүй. Тухайлбал, банк нь банкны дансны гэрээний дагуу харилцагчийн хүсэлтээр харилцагчийн мөнгийг өөр банкны данс руу шилжүүлдэг. Хэрэв үйлчлүүлэгч банкнаас энэ үйлдлийг дурсгалын тушаалаар гаргаснаар харилцагчийн зээлийн данснаас өөр банк руу шууд мөнгө шилжүүлэхийг хүсч байвал ОХУ-ын Банкны дүрмээр ийм үйл ажиллагаа явуулаагүй болно. Зээлийн данснаас харилцах эсвэл харилцах дансыг тойрч мөнгө шилжүүлэхгүй. Үүнийг банкны журмаар зөвшөөрдөггүй.
Банкны үйл ажиллагаа- энэ нь банкны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны журамд заасан үйл ажиллагааны систем бөгөөд зээлийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэхийн тулд гүйцэтгэх үүрэгтэй бөгөөд тодорхой банкны үйлчилгээний найдвартай байдлыг баталгаажуулдаг. Банкны үйл ажиллагааны хэрэгцээ нь мөнгөний эргэлтийн онцлогтой холбоотой бөгөөд энэ нь эргээд мөнгөний үйл ажиллагаатай холбоотой юм.
2. Банкны хадгаламж
3. Оросын банкууд дахь хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо
4. Банкны зээл
5. Түрээсийн гүйлгээ
6. Банкны баталгаа
1. Банкны үйл ажиллагааны тухай ойлголт
Банкны гүйлгээ нь дор хаяж гурван элементийг агуулна.
1) банкны үйл ажиллагааны зорилго;
2) гүйлгээг хэрэгжүүлэх тодорхой алгоритм, үүний тулд банкны үйл ажиллагаа явуулдаг;
3) эрсдэлийн удирдлага.
Үндсэн агуулгын дагуу Банкны үйл ажиллагаа- эдгээр нь зээлийн байгууллагаас хөрөнгө татах, байршуулах тодорхой технологиуд юм. Эдгээр технологиудыг ихэнх тохиолдолд банкны хуулийн хэм хэмжээнд тусгасан болно.
"Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль нь зээлийн байгууллагуудын явуулж буй банкны үйл ажиллагааг тогтоож, зохицуулдаг.
Банкны гүйлгээнд дараахь зүйлс орно.
1) хувь хүн, хуулийн этгээдийн хөрөнгийг хадгаламжид татах (хүрэлтээр, тодорхой хугацаанд);
2) Урлагийн 1 дэх хэсгийн 1 дэх хэсэгт заасан байр. "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн 5-т өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрсдийн зардлаар хөрөнгө татсан;
3) хувь хүн, хуулийн этгээдийн банкинд данс нээх, хөтлөх;
4) хувь хүн, хуулийн этгээд, түүний дотор корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс тэдний банкны дансаар төлбөр тооцоо хийх;
5/ хувь хүн, хуулийн этгээдэд мөнгө, вексель, төлбөр тооцооны баримт бичиг, кассын үйлчилгээ цуглуулах;
6) гадаад валютыг бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр худалдан авах, худалдах;
7) ордыг татах, үнэт металл байршуулах;
8) банкны баталгаа гаргах;
9) банкны данс нээлгэхгүйгээр иргэдийн нэрийн өмнөөс мөнгө шилжүүлэх (шуудан захиалгыг эс тооцвол). Төрийн эрх бүхий байгууллага, орон нутгийн засаг захиргааны байгууллагуудаас бусад тохиолдолд хувиараа бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээдийн банкны дансыг зээлийн байгууллагууд нээлгэх нь хувь хүмүүсийг хувиараа бизнес эрхлэгчээр улсын бүртгэлийн гэрчилгээ, хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн гэрчилгээ, түүнчлэн хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн гэрчилгээний үндсэн дээр хийгддэг. түүнчлэн татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ. Эдгээр нь зээлийн байгууллагын хийж болох ердийн үйл ажиллагаа юм. Түүнээс гадна эдгээр гүйлгээний жагсаалт хаагдаагүй байна. Зээлийн байгууллага нь бусад төрлийн гүйлгээг хийж болно. Гэхдээ түүний үзүүлж буй үйлчилгээ нь түүнийг тодорхой технологи эзэмшдэг гэдгийг харуулж байна.
Банкны бүх үйл ажиллагаа болон бусад гүйлгээг рублиэр, ОХУ-ын Банкнаас зохих лицензтэй бол гадаад валютаар хийдэг. Банкны үйл ажиллагаа явуулах журмыг, түүний дотор материаллаг болон техникийн дэмжлэг үзүүлэх дүрмийг холбооны хууль тогтоомжийн дагуу ОХУ-ын Банк тогтоодог.
Зээлийн байгууллага хийхийг хориглоноүйлдвэрлэл, худалдаа, даатгалын үйл ажиллагаа эрхлэх.
3. Банкны хадгаламж
Банкны хадгаламж- ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгт эсвэл иргэдээс орлого хадгалах, бий болгох зорилгоор зээлийн байгууллагад байршуулсан мөнгөн хөрөнгө. Хадгаламжийн орлогыг хүү хэлбэрээр бэлнээр төлдөг. Хадгаламжийг холбооны хууль болон холбогдох гэрээнд заасан журмын дагуу хадгаламж эзэмшигчийн анхны хүсэлтээр буцаан олгоно.
Хадгаламж(лат. depositum - "хадгалах зорилгоор өгсөн") - зээлийн байгууллагад оруулсан хувь нэмэр. Хугацаатай хадгаламж, хугацаагүй хадгаламж, нөхцөлтэй хадгаламж гэж байдаг.
Банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээний талууд:
1) зээлийн байгууллага (банк);
2) хувь нэмэр оруулагч.
Хуулийн болон хувь хүн бүр хувь нэмэр оруулагчаар ажиллаж болно. Хадгаламжид мөнгө татах эрхийг хуульд заасан журмын дагуу зохих зөвшөөрөл авсан зээлийн байгууллагууд эзэмшдэг. Шимтгэлийг бэлэн мөнгөөр болон бэлэн бус хэлбэрээр хийж болно.
Банкны хадгаламжийн гэрээ- бодит, учир нь дүгнэлт гаргахын тулд хадгаламжийг банкинд шилжүүлэх шаардлагатай. Хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламжийн хэмжээ, түүний хүүг буцаан олгохыг банкнаас шаардах эрхийг олж авах бөгөөд тэр үед банкны өмнө ямар нэгэн үүрэг хүлээхгүй тул гэрээ нь нэг талын хүчинтэй байна. Хэрэв гэрээний дагуу хадгаламж эзэмшигч нь хувь хүн бол гэрээг нийтэд хүлээн зөвшөөрнө. Зээлийн байгууллага нь иргэнийг банкны хадгаламжийн гэрээ байгуулахаас татгалзах эрхгүй, түүнчлэн өөр өөр хадгаламж эзэмшигчийн хувьд гэрээний тэгш бус нөхцөлийг тогтоох, нэг хадгаламж эзэмшигчийг нөгөөгөөс давуу эрх олгох эрхгүй.
Хадгаламжийн дүнгээр зээлийн байгууллага нь хадгаламж эзэмшигчид банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээгээр тогтоосон хэмжээгээр хүү төлнө. Банкны хадгаламжийн гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол зээлийн байгууллага хугацаагүй хадгаламжид төлсөн хүүгийн хэмжээг өөрчлөх эрхтэй.
Банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээг бичгээр байгуулна.
Банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээний бичмэл хэлбэр нь хадгаламжийг баталгаажуулсан тохиолдолд дагаж мөрдсөн гэж үзнэ.
1) хадгаламжийн дэвтэр.Энэ нь банкны нэр, байршил, хадгаламжийн дансны дугаар, хадгаламжийн дансны дугаар, дансны кредит болон данснаас дебит хийсэн бүх мөнгөний дүн, түүнчлэн банкны нэр, байршил зэргийг зээлийн байгууллагаар баталгаажуулж өгдөг. хадгаламжийн картыг үзүүлэх үеийн дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдэл.банкны дэвтэр;
2) хадгаламж эсвэл хадгаламжийн гэрчилгээ- банкинд хийсэн хадгаламжийн хэмжээ, хадгаламж эзэмшигчийн (гэрчилгээ эзэмшигч) тогтоосон хугацаа дууссаны дараа хадгаламжийн хэмжээ, гэрчилгээнд заасан хүүг хүлээн авах эрхийг баталгаажуулсан үнэт цаас. гэрчилгээ олгосон, эсвэл энэ банкны аль ч салбарт.
Банкны үйл ажиллагаа нь зээлийн байгууллагуудын гүйлгээ юм. Үүнийг "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" хуулийн 5 дугаар зүйлд "зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа, бусад гүйлгээ" гэсэн хэллэгээр нотолж байна.
Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай хуулийн 5 дугаар зүйлд заасны дагуу банкны үйл ажиллагаанд:
1) хувь хүн, хуулийн этгээдийн хөрөнгийг хадгаламжид татах (хүрэлтээр, тодорхой хугацаанд);
2) энэ зүйлийн нэг дэх хэсгийн 1-д заасан хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар байршуулах;
3) хувь хүн, хуулийн этгээдийн банкинд данс нээх, хөтлөх;
4) хувь хүн, хуулийн этгээд, түүний дотор корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс тэдний банкны дансаар төлбөр тооцоо хийх;
5/ хувь хүн, хуулийн этгээдэд мөнгө, вексель, төлбөр тооцооны баримт бичиг, кассын үйлчилгээ цуглуулах;
6) гадаад валютыг бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр худалдан авах, худалдах;
7) ордыг татах, үнэт металл байршуулах;
8) банкны баталгаа гаргах.
Зээлийн байгууллага нь жагсаалтад орсон банкны үйл ажиллагаанаас гадна бусад гүйлгээ хийх эрхтэй гэж уг зүйлд заасан байдаг.
Банкны үйл ажиллагааны тухай хууль тогтоомжийн тогтолцоонд дараахь хоёр хууль гол, гол ач холбогдолтой юм.
- « ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)"- ОХУ-ын Төв банкны үйл ажиллагааны үндэс суурийг бий болгодог. Энэ нь НТБ-ын бүтэц, төр дэх байр суурь, мөнгөний бодлого, НИТХ-ын ажилтнуудтай хөдөлмөрийн харилцааны онцлогийг зохицуулдаг хэм хэмжээ зэрэг цогц шинж чанартай байдаг.
Холбооны хууль " Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай»- ОХУ-д аж ахуйн нэгжийн эрх зүйн байдал, банкны үйл ажиллагааны хэлбэрийг зохицуулдаг тусгай салбарын хууль тогтоомжийн акт.
Дээр дурдсан хууль тогтоомжийн актуудаас гадна ОХУ-ын банкны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалт нь бусад олон хууль тогтоомжийн актууд дээр суурилдаг ("Санхүүгийн үйлчилгээний зах зээл дэх өрсөлдөөнийг хамгаалах тухай" Холбооны хууль; ОХУ-ын "Валютын зохицуулалтын тухай"). болон валютын хяналт" гэх мэт.
Хууль тогтоомжийн актаас гадна банкны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалт нь Ерөнхийлөгчийн зарлиг, Засгийн газрын тогтоол, тушаал зэрэг үндсэн хууль тогтоомжид суурилдаг.
Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай хууль тогтоомжийг хөгжүүлэх өнөөгийн шатанд Төв банкны хэлтсийн актууд асар их үүрэг гүйцэтгэдэг. Үүнтэй холбогдуулан ОХУ-ын Төв банкны төрийн тусгай эрх зүйн статусын нэг хэсэг бол дүрэм боловсруулах эрх юм. ОХУ-ын Банк нь энэхүү болон бусад холбооны хууль тогтоомжоор бүрэн эрхийнхээ хүрээнд холбооны улсын эрх баригчид, ОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн төрийн эрх баригчид, орон нутгийн засаг захиргаа, бүх хуулийн этгээд, хувь хүмүүст заавал дагаж мөрдөх журам гаргадаг.
ОХУ-ын Банк нь холбооны хууль тогтоомж болон бусад зохицуулалтын эрх зүйн актуудыг хэрэглэх талаар албан ёсны тайлбар өгдөг. Эдгээр тодруулга нь нормативын акт биш бөгөөд "норм эрх зүйн акт нь хүчинтэй байх ёстой субьектүүд заавал дагаж мөрдөх ёстой бөгөөд тэдгээрийн хэрэглээний талаар Төв банкны албан ёсны тайлбарыг өгсөн болно."
Дүрэм тогтоох чиг үүргийн хэрэгжилтийг ОХУ-ын Банк ОХУ-ын Банкны зохицуулалтыг бэлтгэх, хүчин төгөлдөр болгох журмын тухай журмаар зохицуулдаг.
