Как да отворите микрокредити от нулата. Документи и лицензи. Какви документи са необходими

• Кой франчайз да изберете
• Бизнес регистрация
• "подводни скали"
• Какви документи са необходими
  • • • Подобни бизнес идеи:

Според експерти индустрията за микрофинансиране остава привлекателна за инвестиции, въпреки факта, че търсенето на заеми е леко намаляло в сравнение с 2013-2014 г. („златното време“ на МФИ). Населението все още има нужда от бързи кредити, което се нарича от заплата до заплата. Дори всички кризисни явления, които се наблюдават в страната, не пречат на развитието на този бизнес. Много големи мрежови играчи, наситили капиталовия пазар до краен предел, вече овладяват регионите в най-голяма степен ...

Относно организацията за микрофинансиране

Струва си да се каже, че преди 2014 г. беше много по-лесно да отворите собствена МФИ и като цяло беше много по-лесно да съществува такъв бизнес. Всичко се промени, след като Централната банка пое контрола върху дейността на организациите за микрофинансиране. Регулаторните изисквания се засилиха (създаде се така нареченият мегарегулатор) и „слабите“ и не съвсем честни МФИ започнаха да се затварят в страната на масата.

Кой франчайз да изберете

Интересът към тази индустрия от страна на малкия бизнес се дължи на факта, че процесът на откриване на организация изглежда доста прост. Ако не искате сами да се справяте с всички проблеми и да се изкачите на „неразбираем пазар“, моля, можете да закупите готов бизнес модел. И така, днес има десетки предложения за откриване на ПФИ по договор за франчайзинг (например „Master Money“ или „Home Money“). Всъщност от един предприемач се изискват само три основни компонента: 1 Желанието да се занимава с този бизнес 2. Помещението, където ще се намира офисът (може да се наеме) 3. Капитал за стартиране на бизнес. Всичко останало, включително "бумащината" за регистрация на ПФИ, обучение на персонала, маркетинг и други въпроси, се поемат от основното предприятие или франчайзодателя. Естествено, франчайзингът включва известна зависимост от основното предприятие, но, виждате ли, шансовете за успех се увеличават драстично.

Бизнес регистрация

Дейностите на МФИ се регулират от Федерален закон № 151-FZ „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“. Той описва подробно основните изисквания и правила за функциониране на такива организации. Така че, според закона, организация за микрофинансиране може да издава заеми на населението само до 1 милион рубли, не повече. Регистрацията на MFI по същество не се различава от отварянето на обикновен LLC (IP не е подходящ в този случай). Регистрацията се извършва в същия IFTS (данък). Въпреки това, за да се счита работата на MFI за законна, ще е необходимо да се присъедините към държавата. регистър на микрофинансиращите организации. Тази процедура минава през Министерството на финансите. За да влезете в регистъра, ще трябва да предоставите следните документи: заявление, удостоверение за държавна регистрация на юридическо лице, учредителни документи, решение за създаване на организация и одобряване на учредителни документи, решение за одобряване на органите за управление на организацията, удостоверение за адреса на организацията, информация за учредителите, плащане на държавно мито. Ако започнете работа, без да влезете в регистъра (т.е. просто като се регистрирате във Федералната данъчна служба), това заплашва глоба от 30 хиляди рубли. в съответствие с член 15.26.1 от Кодекса за административните нарушения. Заеми могат да се издават на лица на възраст от 18 до 6 години, при условие че предоставят паспорт на гражданин на Руската федерация. Максималната сума на заема за повечето организации е 15 000 рубли. Средната лихва по кредита е 2% на ден.

Колко пари трябва да инвестирате, за да отворите организация за микрофинансиране

Законът не забранява отварянето с минимални инвестиции (това не е за вас да отворите банка). Всъщност можете да започнете работа "от нулата" с уставен капитал от 10 000 рубли. Струва си обаче да се обмисли такъв важен момент. Факт е, че всяка сделка в размер на 10% или повече от балансовата стойност на активите подлежи на задължително одобрение от общото събрание на участниците. С други думи, ако имате капитал от 10 000 рубли, тогава ще трябва да одобрите всеки заем за 1000 рубли. и още. Не е опция! Ето защо участниците на пазара препоръчват да започнете бизнес с минимален капитал от 500 000 - 700 000 рубли. Тази сума ще бъде достатъчна не само за ремонт на помещенията, регистриране на LLC, но и за създаване на самата „въздушна възглавница“ и увеличаване на възможностите на организацията. Най-често като помещения за настаняване на МФИ се избират площи в офис центрове в централната част на града. Средната площ на помещенията е 25 - 35 кв.м. м. Наемът, в зависимост от региона, е 20 - 50 000 рубли. на месец. Офисът на микрофинансираща организация е оборудван с мебели и офис оборудване (принтери, компютри, факс машини, телефони), закупени са консумативи и офис консумативи. От персонала се изискват на първо място акаунт мениджъри, адвокат, мениджър длъжници, служители по сигурността и счетоводител. Приблизителният фонд за заплати е 100 - 150 000 рубли. на месец.

Колко можете да спечелите в организации за микрофинансиране

Ако издавате средно 20 заема на ден в размер на 3000 рубли. при 2% за 14 дни, след това за един месец можете да спечелите около 250 - 300 хиляди рубли. От тях "чисти" (минус наем, заплати и рекламни разходи) ще се окажат 100 - 150 000 рубли. Това се взема предвид факта, че 15 - 20% от издадените заеми няма да бъдат върнати навреме и продадени на колекционери. Ако 700 - 900 хиляди рубли са били изразходвани за откриване на ПФИ, тогава инвестициите се изплащат за по-малко от година.

"подводни скали"

Съществуват два основни риска при провеждането на подобни дейности: 1. Висока административна отговорност (глоби, постоянен контрол от страна на държавата, въвеждане на нови закони) 2. Риск от невръщане на кредити. Ако първата точка е трудна за справяне, но втората е съвсем реална. Проблемът със събирането на просрочени дългове може би е самият „препъникамък“, който пречи на изграждането на печеливш бизнес на заеми. Тъй като намирането на клиент и издаването на заеми не е толкова трудно (поради общата икономическа ситуация в страната). Много по-трудно е изплащането на кредита и спечелените лихви. Следователно откриването на ПФИ трябва да бъде придружено от ясно проучване на всички документи, свързани пряко с работата със заеми. Компетентният адвокат в държавата е жизненоважна необходимост. За да се намали рискът от невръщане на кредити, е необходимо да се въведе сериозен блок за работа с просрочените задължения. Какви методи могат да помогнат тук:

• Висококачествена първоначална консултация за погасяване на кредита на етапа на предоставянето му.
• Разработване на система за напомняне за просрочени задължения. Можете да използвате евтини SMS-и, както и да наемете специално лице, което да се занимава с обаждане на длъжници.
• Внедряване на система за работа с длъжници, които имат финансови проблеми.
• Прилагане на система за работа с отговорни кредитополучатели (предоставяне на допълнителни бонуси, намаляване на лихвените проценти и др.)

В същото време се препоръчва да се ограничи срокът за самостоятелно събиране на задължения до 1 месец. Този период е достатъчен, за да разберете истинската причина за проблема с неизпълнението на кредита. В бъдеще такива длъжници трябва да бъдат прехвърлени на колекторска компания - специалисти по събиране на дългове. Има достатъчно предимства от работата с колектори: 1. Спестявате пари за поддържане на собствена служба за събиране на дългове. 2. Прехвърлете някои от негативните аспекти на работата си на трета организация 3. Колекторите са професионалисти в тази област, така че събирането на дългове от тях е много по-ефективно.

Стъпка по стъпка бизнес план: откъде да започнете

По-добре е да започнете да отваряте финансова институция с подробен бизнес план, в който трябва да изчислите какви капиталови инвестиции ще ви трябват, колко пари ще трябва да похарчите за предоставяне на заеми, колко ще са необходими за закупуване на оборудване, наем , заплати на персонала и рекламна фирма. Тогава ще ви трябва:

• регистрирайте бизнес
• да получите статут на ПФИ;
• изберете офис пространство;
• набиране на персонал:
• организира рекламна кампания.

Какво оборудване е необходимо за MFI

За ПФИ е подходящо същото оборудване и инвентар като за обикновен офис. Ще ви трябват: компютри и офис техника, компютърни маси, столове, телефони; рафтове или стелажи. Всички разходи ще струват не повече от 100 000.

Какви документи са необходими

ПФИ може да бъде регистрирана само като юридическо лице. За да направите това, ще ви трябва: решение за създаване на MFI като LLC, устав на организацията, документи за плащане на държавното мито, заповед за назначаване на директор със задълженията на главен счетоводител. Основният код на OKVED е 64.92.7 - „Микрофинансови дейности“. Когато подавате документи за регистрация в IFTS, можете да изберете опростената данъчна система или OSN. В допълнение към регистрацията и получаването на статут на микрофинансираща организация не се изискват допълнителни документи.

За да започнете да издавате микрокредити и да започнете работа в тази област, имате нужда от начален капитал. Къде да го вземем? Можете да вземете заем от банка, но тогава печалбата ще бъде по-малка поради плащането на лихвата по заема. Можете да намерите инвеститор, но за да го убедите да инвестира в този бизнес, имате нужда от бизнес план. Нека разгледаме и двата варианта. Първо теглихме банков кредит. Първоначално, за да започнем да работим пълноценно, се нуждаем от сума от около 2 000 000 рубли.

Намерете стая.
Не трябва да е голямо, не сме банков клон, но удобно. Помещението трябва да се намира близо до метрото или големите търговски центрове, за да може лесно да се намери. Наемът ще бъде около 30 000 рубли на месец, договорът може да бъде сключен веднага за половин година, за да не ви боли главата.

След това намираме работници.
Нашият работен ден и те ще бъдат 12 часа от 9.00 до 21.00 часа. Това означава, че работниците трябва да бъдат наети, като се вземат предвид смените, да кажем график от 2 до 2. От персонала се нуждаем от самия оператор, телефонния оператор, службата за сигурност, охраната, чистачката и касиера.
Ще има 2 оператора, по график, охрана също, но можете да наемете гражданин на съседните страни като охрана, тогава той ще работи всеки ден от 9.00 до 21.00 без почивни дни.
Касиерът може и трябва да прави график от 9.00 до 18.00 часа, но всеки ден. Не трябва да има проблеми с наемането на персонал, само с охраната. Трябва човек, който е работил в органите и има връзки, за да "пробие" човек.

Бизнес регистрация.
Формата на собственост е подходяща за едноличен търговец, между другото, в днешно време има много компании, които помагат да се отвори едноличен търговец и в бъдеще предлагат счетоводна поддръжка с отстъпка. Да отделим 45 000 на година за регистрация плюс счетоводител. Всичко е включено в тази сума.

Разходи за софтуер и заплати.
Освен това компютърната поддръжка ще ни струва 100 000, включително комуникации, интернет, вътрешна аларма, видеокамери в касата.

За заплати ще отделим сума в размер на 100 рубли на час.
По-разумно е да се издават заеми в малки суми, така наречените „заеми до заплата“, защото, първо, те са по-лесни за изплащане, и второ, при голям процент ще има малко надплащане, тъй като лихвата идва от сума на заема, а заемът е малък. Тоест за човек, който иска да ползва нашите услуги, сумата няма да е непосилна, съответно процентът на необслужваните кредити ще бъде по-малък.

План за бизнес развитие.
Максималната сума на заема е 10 000 с максимален срок от 4 седмици. Можете да плащате седмично или наведнъж. Ние ще изберем начин на плащане в брой и безкасово. Възможно е сключване на договори с доставчици на електронни услуги като Qiwi, Eleksnet и др. И на хората им е удобно, и на нас.

Тъй като всичките ни печалби са лихви, платени от кредитополучателите за използване на заема, ние ще направим лихвите не големи 0,01 от сумата на заема на ден. Условията по принцип са стандартни, сред конкурентите в тази област никой няма по-малко от процент. И така, при заем от 10 000 за 4 седмици, кредитополучателят ще даде 13 000. Общо нашата печалба е 3000 на кредитополучател. Ще изпуснем момента с глоби при неизпълнение на условията по договора. Това е отделна статия.

Колкото повече хора използват нашия заем, толкова по-голяма е печалбата. Но хората трябва да ни познават. Разбира се, най-добрата реклама е препоръката на човек, който вече е ползвал кредит и е харесал всичко, т. нар. „от уста на уста“. По принцип нашите потенциални клиенти са млади хора на възраст от 18 до 35 години, ние не трябва да даваме заеми на по-млади хора по закон, по-възрастните хора, като правило, вече са на крака и предпочитат заеми или повторно заемане от приятели. Съответно рекламата трябва да се поставя на различни интернет портали, форуми, изскачащи прозорци и други методи в Интернет. За тези цели е по-добре да наемете компетентен специалист, който вероятно ще направи и популяризира сайта. Заплащането е еднократно, като щатен служител не ни е необходимо. Е, приблизително отделете 25 000-30 000 рубли за тази работа.

Ако средно давате заем в размер на 100 000 на ден, което е 10-20 души, тогава печалбата може да бъде до 400 000 през втория месец.

Сумите са огромни, рисковете са огромни, инвестициите не са толкова големи, колкото изглеждат на пръв поглед, но конкуренцията в тази област расте главоломно.

Обмислете този вариант, инвеститорът ни предостави начален капитал. В този случай, според условията на договора, той най-вероятно първо ще вземе своята сума с лихва и едва тогава ще можете да спечелите, ако бъдете повишени.

Рискове при микрокредитиране.
Не забравяйте за рисковете. свързани с невръщане на заеми. В този случай си струва да сключите споразумение с агенция за събиране, тъй като те обикновено са професионалисти в своята област. Ще отделим малка сума за услугите на адвокат за изготвяне на договори, отново, това е еднократно нещо, не се нуждаем от постоянен адвокат в държавата.

Естествено, ще има такива кредитополучатели, които просто няма да изплатят заема, можете да съдите, но това може да отнеме месеци. Дори и да спечелиш съда, не можеш да получиш нищо от човек, ако той не работи или просто съдебните изпълнители не го намират. Но при добри телефонни оператори и охранителна служба, процентът на невръщане не би трябвало да е голям. При всички случаи печалбата ще покрие лошия кредит.

Имате ли бизнес идея? На нашия уебсайт можете да изчислите неговата доходност онлайн!

Може би всеки от нас е попадал в ситуация, в която спешно се нуждае от определена сума пари. И тези средства са необходими точно сега, незабавно. Единственият работещ компютър на някой е счупен и сега трябва бързо да вземете нов. Някой трябва спешно да изплати стар дълг, който вече е изискуем. Някой търси средства за непланирано, но много важно пътуване, което е паднало като сняг върху главите им и което не може да бъде отменено. И в крайна сметка са необходими доста - 5000, 10 000 или 20 000 рубли. Но банковата сметка е напълно празна, тъй като наскоро беше направена голяма покупка, а до плащането има още цели две седмици.

Какво да направите в такава ситуация?

Всъщност има няколко варианта. Можете да помолите вашите роднини или приятели за помощ. Може би те ще заемат необходимата сума за подходящия период. Вторият начин е да вземете пари назаем от банка, както всеки прави в подобни ситуации. Но вашите приятели и роднини може да нямат необходимата сума и за да получите заем, трябва да подготвите цял куп документи. Следователно получаването на пари в точното време може да бъде много проблематично.

За щастие има изход - свържете се със съответния офис. Такива организации напоследък станаха много популярни. За населението това е удобен начин за „прихващане на пари преди деня на плащане“, а за предприемачите това е нова обещаваща бизнес област.

Как работи бизнесът с издаването на микрокредити на населението?

Първо трябва да разберете как работи тази услуга. Принципът на работа наподобява кредитна институция. Разликата се състои основно във факта, че за да получи пари, клиентът не трябва да събира цял пакет документи. Достатъчно. Освен това парите могат да се вземат назаем за кратък период от време - от една седмица до една година. Финансовите средства се предоставят на клиента въз основа на договор за заем, а дейността на такъв офис се регулира от Федералния закон „За микрофинансиращите организации“

Що се отнася до предприемача, който предоставя такава услуга, той получава своята полза под формата на добра лихва. Всяка седмица от заема струва на клиента 15-20%. Тоест, като вземете 10 000 рубли за месец, ще трябва да върнете 16 000 рубли. Получаваме печалба от 60% на месец. Не е лошо, нали? Но, разбира се, не всичко е толкова просто и лесно. В противен случай всеки предприемчив жител на нашата страна би могъл да предоставя такива услуги (и да печели добри пари от това).

Как да отворите собствена услуга за издаване на микрокредити на населението?

Схемата на работа на такива институции не е нещо сложно. Но регистрирането на такава институция не е толкова лесно. Само юридически лица, регистрирани в специалния държавен регистър на организациите за микрофинансиране, могат да се занимават с издаване на микрокредити. Тоест, на първо място, трябва да регистрирате юридическо лице в данъчната служба. И едва след това преминете към следващата стъпка.

За да се регистрирате успешно в регистъра на микрофинансиращите организации, е необходимо да съберете и подадете в Министерството на финансите следните документи:

• Фотокопия на удостоверението за регистрация на юридическо лице, както и всички учредителни документи. Всички документи трябва да бъдат нотариално заверени.
• Заявление за регистрация на Вашето юридическо лице в регистъра.
• Цялата необходима информация за организацията - адрес на местоположението, данни на учредителите.
• Фотокопие от решението на учредителите за създаване на организация за микрокредитиране и за назначаване на ръководството на бъдещата компания.
• Разписка за плащане на държавна такса в размер на 1000 рубли.

Ако учредителят е чужденец, тогава в допълнение към всички останали документи ще се изисква извлечение от регистъра на чуждестранните юридически лица.

След като пакетът документи бъде събран и регистриран, на Министерството на финансите се дава срок от две седмици за разглеждане на решението. Ако решението е в полза на клиента, тогава се издава сертификат на юридическото лице и се присвоява статут на организация за микрофинансиране. От този момент организацията придобива правото да издава микрокредити на населението в размер до една рубла.

Друг начин за организиране на такъв бизнес е франчайзингът.

Живеем в невероятно време за бизнес. Днес, благодарение на развитието и популяризирането на франчайзинга, почти всеки може да стане предприемач. От претендента за титлата бизнесмен се изисква само желание и определена сума финансова инвестиция. Всички останали въпроси се поемат от фирмата. Това важи и за услугите за издаване на микрокредити на населението. Напоследък в тази област се появиха много компании, които предлагат да организират бизнеса си на франчайзинг.

Например компаниите Money to Payday и Money for Home могат да бъдат отправна точка за разрастване на вашия микрофинансиращ бизнес. Предимството е, че получавате всичко необходимо, за да започнете - маркетингов модел, добре познато име, постоянна поддръжка.

Какъвто и начин да изберете да организирате този бизнес, важно е да запомните основното. За рисковете. Все пак трябва да се работи с хора. С различни хора. И много от тях може да се окажат нечестни. Затова незабавно помислете как ще "избиете" пари от небрежни длъжници. В противен случай съществува риск да фалират в зората на дейността си.

Микрокредитният бизнес се развива в Русия не толкова отдавна, но вече е станал лидер сред потребителите. Много хора търсят услуги от такива институции. Но за да създадете своя бизнес, е важно да го регистрирате. Как да отворите MFI е описано в статията.

Видове ПФИ

Всяка страна има свои собствени видове МФИ. Съгласно законодателството се определя формата на регистрацията им. Основната характеристика на ПФИ е опростена система за кредитиране. Тези институции са разделени на следните видове:

1. финансова група.
2. Фонд за подкрепа на предприемачеството.
3. Кредитен съюз.
4. Кредитно общество.
5. кредитна агенция.
6. кредитна кооперация.

Някои ПФИ се считат за дъщерни дружества на банки. За последните такова сътрудничество е от полза. Банките получават възможност да предоставят заеми, чиито лихвени проценти са много по-високи от тези, издадени от него. Но има риск от невръщане на кредита. Дейностите на МФИ се контролират от Централната банка на Руската федерация. Всякакви нарушения в работата на институцията водят до отговорност.

Разлики между организация и банка

И двете финансови институции се занимават с предоставяне на заеми на граждани. Как се различава ПФИ от банка? Тяхната разлика е в обема на предоставените заеми. Разликите са както следва:

1. Заемът се издава само в национална валута.
2. MFR не може едностранно да прави промени по отношение на ставката, процедурата за определяне на задълженията по договора, продължителността на тяхната валидност и комисионната.
3. Той няма право да налага глоби на кредитополучателя, който е платил микрозаема изцяло или частично предсрочно, ако е уведомил за това.
4. ПФИ не участва на пазара на ценни книжа.
5. MFI предявява по-малко изисквания към клиента.

В много градове можете да намерите такива компании. Имат ярка реклама за привличане на клиенти. Въпреки че има разлики между организациите, като цяло другите региони работят на същия принцип.

Защо такива институции са търсени?

Първите организации започнаха да се отварят от 2011 г. Оттогава броят им се увеличава. Това се дължи на факта, че държавата има малък контрол върху дейността на фирмите в сравнение с големите банки. Предимствата на МФИ включват:

1. Проста регистрация на юридическо лице, от което ще се извършва работата.
2. Оптимални лостове за управление и меки икономически индикатори.
3. Не се изискват осигурителни вноски към фондовете.
4. Не се изискват задължителни резерви.
5. Няма капиталови изисквания.

Недостатъци на МФИ

Този вид бизнес има следните недостатъци:

1. Съществува риск от просрочие на кредита. Това трябва да се вземе предвид при планирането на разходите и реализирането на печалба.
2. При нарушения по време на дейността се предвижда да бъдат въведени санкции и глоби.

Преди да отворите нова МФИ, трябва да се запознаете с правните аспекти на дейността и внимателно да проучите информацията за клиентите. Тогава бизнесът ще бъде наистина печеливш.

Опции за стартиране на бизнес

Как да отворите MFI по-изгодно? Има 2 начина да започнете дейност:

1. Франчайзинг работа.
2. Самостоятелна дейност - чрез откриване на организация.

И двата варианта са често срещани в Русия. Редовно се откриват нови МФИ под франчайзинг. Това е печеливша опция във финансово отношение, така че често се избира от начинаещи предприемачи. Голяма работа върши франчайзодателят, който осигурява счетоводна и правна поддръжка, осигурява средства.

Задължително е обучението на специалисти, което намалява рисковете от невръщане и увеличава процента на изплащане на случая. Недостатъците включват високи инвестиции, въпреки че цената на франчайза е различна. Важно е да се вземе предвид размерът на вноските, възвръщаемостта на инвестициите, нивото на участие на франчайзодателя в работата.

Друг вариант е сами да създадете фирма. Този метод отнема повече време, освен това се нуждаете от познания за работа с кредитополучатели, включително проблемни. Но с инвестирането на средства има възможност за получаване на голяма печалба, която остава за собственика. Ако няма правен отдел и служба за сигурност, работата с проблемни длъжници се прехвърля на колектори.

Регистрация

Как да отворите MFI? Законът гласи, че такова дружество може да бъде основано от юридическо лице, което е регистрирано под формата на фондове, институции, с изключение на бюджетни, автономни нетърговски организации, дружества. Не е необходимо да получавате лиценз за MFI. Това изискване важи за банките. Необходимо е само да имате за вписване в регистъра на ПФИ. Този документ потвърждава законността на действията. След регистрация можете да започнете бизнес.

За да отворите MFO LLC, трябва да имате:

1. Хартата на дружеството.
2. Решения за създаване на компания.
3. Формуляри 11001.
4. Заповед за назначаване на генерален директор със задълженията на главен счетоводител.
5. Твърдения за данъчната система.
6. Разписки за държавни мита.
7. Искане за копие от устава.

Получаване на статус

За да регистрирате MFI, са необходими следните документи:

1. Заявление за въвеждане на информация в регистъра на ПФИ.
2. Удостоверение за регистрация на юридическо лице (копие).
3. Решението за създаване на юридическо лице и учредителни документи (копия).
4. Решението за избор на органите на юридическото лице (копие).
5. Информация за учредителите.
6. Информация за действителния адрес.
7. Списък с документи.

Решение по заявлението се взема в рамките на 14 дни. След 10 дни след като FFMS получи документите, можете да намерите вашата организация в регистъра.

Привличане на пари

Важно е да знаете не само как да отворите MFI, но и как да съберете пари. Институциите могат да бъдат физически лица: учредители, участници, инвеститори. Няма ограничение за сумата на събраните пари. Ако друго лице издава средства за заем, при сключване на споразумение с един кредитополучател, тогава максималната сума е 1,5 милиона рубли.

Ако физическо лице прехвърли пари на ПФИ, тогава от дохода на организацията се приспада данък от 13%. В тази ситуация институциите удържат сумата индивидуално и се разчитат с държавния бюджет. На инвеститора се дава доход, с изключение на данък върху доходите на физическите лица.

Организацията създава правила за вноски:

1. Собствен капитал - не по-малко от 5%.
2. Ликвидност - от 70%.

Собствените средства на ПФИ в Москва и други региони включват капитал, резерви, заеми. В случай на фалит на дружеството, изискванията за заеми се удовлетворяват само след погасяване на всички задължения. Тези условия се считат за безпрекословни, задължителни и са посочени във всички договори. Тримесечните изчисления се извършват съгласно финансовите отчети, които се представят на FFMS.

Инвестиции и печалба

За да се постигне бърза възвръщаемост на инвестициите, е необходимо да се изготви бизнес план за организацията. Разходите за стартиране на бизнес:

1. капиталови инвестиции.
2. Капитал за издаване на заеми - 900 хиляди рубли.
3. Закупуване на оборудване - 100 хиляди рубли.
4. Закупуване на инвентар - 50 хиляди рубли.

Текущите разходи включват:

1. Наем на офис - 20 хиляди рубли.
2. Заплата за 4 служители - 120 хиляди рубли.
3. Реклама - 50 хиляди рубли.
4. Разходи - 30 хиляди рубли.

Размерът на капиталовите инвестиции ще бъде 1 милион 50 хиляди рубли, а текущите разходи - 220 хиляди рубли. Разходите могат да бъдат различни, всичко зависи от случая, но според този пример ще бъде възможно да се изчислят всички нюанси. Ако желаете, можете да организирате МФИ под франчайз при изгодни условия.

Бизнес план

Когато отваряте MFI, трябва да имате предвид:

1. Разходи за поддръжка на фирмата, включително наем на офис, ремонти, заплати.
2. първоначална инвестиция.
3. Щатно разписание.
4. реклама.
5. загуби.
6. Период на изплащане.
7. Рентабилност.

Бизнесът с ПФИ е печеливш, но в същото време има голяма конкуренция. Следователно ръководството на компанията трябва да бъде пред конкурентите. Това се постига чрез реклама, която разказва за промоции и специални оферти. Важен аспект е качествената работа на служителите, което автоматично насърчава бизнеса.

Отчитане на риска и работа с длъжници

Кредиторите винаги са били успешни. Сега много хора се обръщат към ПФИ, за да получат пари, въпреки че ставките там са доста високи. Необходимо е да се съсредоточите върху хора, които не са запознати с финансовия сектор. Спешни заеми трябва да се предлагат, когато човек има нужда от средства тук и сега.

Почти всички ПФИ предоставят пари по паспорт. Тази лоялност увеличава размера на печалбата, но също така увеличава рисковете, тъй като клиентите може да не погасят дълга. Така че залозите са доста високи. За да останете на печалба, рискът е включен в залога. Определя се при изготвяне на бизнес план.

Важно е да се вземат предвид следните нюанси:

1. Ако кредитополучателят е внимателно проверен, тогава около 10% се включват в бюджета за риска от неизпълнение.
2. При предоставяне на заеми с проверка на кредитната история рискът от неизпълнение е 10-20%.
3. Спешните микрокредити, издадени по паспорт, са с висок процент на риск - 30-40%.

Възвръщаемостта и печалбата се определят въз основа на това как ще се извършва работата с длъжниците. По правило в малките фирми няма лична охрана и адвокати. Следователно ще бъде трудно да се върнат средствата. По франчайза няма да има такива проблеми. При независима работа дълговете се продават на колектори, но тяхната стойност ще бъде по-малка от цялата сума на дълга.

По този начин, когато отваряте ПФИ, е важно да обмислите много нюанси, за да създадете печеливш бизнес, като вземете предвид всички рискове. С компетентен подход към бизнеса ще бъде възможно да се провеждат успешни дейности на институцията, които ще се развиват само с течение на времето.

През последните няколко години пазарът на потребителско кредитиране започна да възвръща предишната си инерция. След кризата от 2008 г., когато банковата система по света усети своето несъвършенство, много хора започнаха да се притесняват от заемите и се опитват да разчитат все по-малко на парите на банките и други финансови институции. Кредитирането потъна значително и на този фон микрозаемите започнаха да излизат на преден план.

В интернет, на спирките на градския транспорт, в метрото и на билбордове можете да видите реклами за предоставяне на малки суми пари преди заплата. Ниските лихвени проценти, добрите условия за кредитиране, липсата на строги изисквания, които банките налагат на своите клиенти - всичко това прави микрокредитите привлекателни за населението.

Е, разбирате ли, много по-удобно е да получите микрозаем в размер на 2000 рубли за 15-20 минути, като същевременно предоставите само паспорт и идентификационен код, отколкото да прекарате половин ден в банката и след това да изчакате още една седмица за да бъдете одобрени като кредитополучател. Търсенето на микрокредити нараства, което означава, че е необходимо да се задоволи с подходяща оферта.

Свързана статия:

Икономическите експерти отбелязват, че съвременният пазар на микрокредитиране е доста обещаващ. В Русия тази област започна да се развива сравнително наскоро и е в ранните етапи на своето създаване. Какво би могло да означава това? Имате добри шансове да влезете на пазара, да заемете свободна ниша, да организирате дейности и да реализирате доста добра печалба. През 2011 г. общият брой на издадените микрокредити е 3 пъти повече от 2010 г. През 2012 г. тази цифра се е увеличила 2 пъти. Няма точна статистика за 2013 и 2014 г., но работещите в тази област твърдят, че търсенето на микрокредити нараства всяка година.

В тази статия ще говорим за това как да започнете своя бизнес с микрокредитиране, какви правни актове регулират обхвата на този бизнес. Нека поговорим за това на какво трябва да обърнете внимание преди всичко, колко трябва да инвестирате в бизнеса и кога ще започне да се изплаща. Цялата информация, която ще бъде представена в тази статия, се основава на личен опит с микрокредитирането, както и на съвети и препоръки на хора, за които микрокредитирането е основен доход и печеливш бизнес.

Правна уредба на микрокредитирането

Всяка дейност, която е свързана със сферата на бизнеса и финансите в Русия, се регулира от специални законодателни актове. Микрокредитирането не е изключение. Ако решите да се занимавате с този вид бизнес, тогава проучете подробно закона „За микрофинансиращите организации“. Този закон гласи, че финансово лице може да издава заеми на обща сума не повече от 31 600 щатски долара. В същото време всички отношения между кредитополучателя и кредитора се регулират в съответствие с гражданския кодекс на Руската федерация. Следователно няма да е излишно да се запознаете с нормите на този кодекс, за да разберете на какво трябва да разчитате и с какво ще трябва да работите.

Свързана статия:

Процедурата за създаване на финансова институция за микрокредити

Много хора смятат, че регистрирането на финансова институция, която ще издава микрокредити, е нещо сложно, изисква много време, знания и специални умения. Всъщност регистрацията е доста проста. Трябва да регистрирате юридическо лице, обикновено LLC, след което компанията трябва да бъде регистрирана в държавния регистър, който взема предвид организациите за микрофинансиране. В противен случай дейността му ще бъде призната за незаконна.

За регистрация е необходимо да съберете следните документи:

• Заявление за регистрация на организация. Всички изявления имат ясна форма, в която трябва да бъдат написани. Можете да намерите образци в интернет или на уебсайта на държавния регистър.
• Копия от учредителни документи и удостоверение за регистрация на юридическо лице. Струва си да се отбележи, че удостоверението трябва да бъде заверено от нотариус.
• Копия от протоколи, които доказват решението на учредителите да създадат предприятие за микрофинансиране.
• Копие от решението, което одобрява генералния директор или друг ръководител на предприятието.
• Информация за всички учредители на юридическото лице.
• Информация за юридическия адрес и мястото на действителната дейност на предприятието. Не забравяйте, че може да имате един юридически адрес, но всъщност имате право на всяка точка на страната ни.
• Квитанция за плащане на държавна такса за вписване на вашата фирма в регистъра. Много често размерът на таксата се променя, поради което не можем да кажем точно колко ще заплатите в момента на въвеждане на данните.

След подаване на документите, ако всичко с тях е наред, фирмата трябва да бъде вписана в регистъра до две седмици. Този факт може да се провери на уебсайта на държавния регистър. От вас също се изисква да предоставите съответния документ. Именно с този документ ще потвърдите законността на издаването на микрокредити.

Основни принципи на работа на микрофинансираща институция

Работата на микрофинансиращата институция е свързана с определени ограничения, които са ясно посочени в закона, уреждащ нейната дейност. Такива ограничения включват:

• Микрофинансиращата институция няма право да действа като гарант за каквито и да е финансови транзакции.
• Заемите трябва да се издават изключително в национална валута. Тези институции нямат право да работят с чуждестранна валута.
• Забранени са и дейности на пазара на ценни книжа. Финансовите институции не могат да купуват и продават акции на компании.
• Забранява се вземането предвид на лихвата при предсрочно погасяване на кредита.
• Да издава заеми в повече от определеното в съответния закон.

Свързана статия:

Ако финансова институция наруши една от горните точки, тя ще бъде глобена. Възможно е също транзакциите, извършени в нарушение, да бъдат анулирани, договорите да бъдат анулирани и лихвите да не могат да бъдат събрани от кредитополучателя.

Всяка дейност, особено финансовата, е свързана с определени рискове. Дори преди да започнете собствен бизнес, трябва ясно да разберете какви проблеми можете да срещнете и да очертаете за себе си начини за излизане от тези ситуации. Основните рискове включват:

• Невръщане на кредити. Може би това е най-често срещаният проблем на финансовите институции, специализирани в кредитирането на населението. И тук никой не е застрахован - било то голяма и известна банка или малко предприятие, което издава микрокредити.
• Нарушаване на закона и последващи санкции от регулаторните органи. Разбира се, всичко зависи от вас. Преди да започнете каквато и да е дейност, трябва да проучите подробно законодателната рамка, на която ще се основава вашият бизнес. Не можете да работите с надеждата, че грешките ви няма да бъдат забелязани или ще им се размине.
• Съдебни дела и спорове с кредитополучатели. Някои кредитополучатели, и вярвам, че ще има, не са съгласни с лихвените проценти. Вярват, че сте ги измамили, сметнали сте нещо грешно, сбъркали сте някъде и отиват в съда, за да защитят невинността си. Съдебният спор е допълнителен разход за вас, уронване на авторитета ви, трудности и неудобства.

Какво е необходимо за организиране на този бизнес

Фактът, че на първо място трябва да регистрирате LLC и да го запишете в държавния регистър, казахме по-горе. Какво да правя след това? Какви са следващите стъпки за организиране на този вид бизнес?

След това преминаваме към намиране на място за вашия офис. Важно е да намерите добро място, представително, което вдъхва доверие. Обърнете внимание и на проходимостта на мястото, което сте избрали. Ако офисът се намира някъде насред нищото, тогава е малко вероятно някой да ви търси специално. Намерете вашата финансова институция в бизнес центрове, на оживени улици, близо до метростанции или в гъсто населен жилищен район. Месечната такса за наем на офис може да варира в зависимост от вашия регион, град, област и дори избрания търговски център.

Допълнителни разходи ще бъдат за подреждането на помещенията. Трябва да закупите мебели, компютърна и офис техника, сейфове, машини за броене на пари, канцеларски материали и др.

Ако говорим за персонала, тогава всичко е възможно най-просто. В началните етапи на развитие вашата компания може да наеме не повече от 2 души, които ще издават заеми, ще приемат плащания и ще съставят договори. Заплатите на служителите до голяма степен зависят от нивото на заплатите във вашия район. Но средно трябва да платите около 500 долара на човек.

Освен това в началния етап ще трябва да похарчите добре за реклама. По-долу ще ви разкажем повече за най-ефективните начини за рекламиране на институция за микрофинансиране.

Свързана статия:

На кого, как и колко пари могат да бъдат дадени

Микрокредитите са добри, защото се дават за кратък период, за конкретна задача. Законът установява, че кредитополучател могат да бъдат лица на възраст от 18 до 60 години. В същото време те трябва да имат паспорт на гражданин на Руската федерация. Размерът на кредита не трябва да надвишава хиляда долара, а срокът не трябва да надвишава 15 календарни дни. Лихвеният процент може да бъде зададен индивидуално и законът не посочва минималния, от който трябва да надграждате при отпускане на заем.

В началния етап, ако планирате да отворите една финансова институция, ще ви бъдат достатъчни 30 000 долара заемни средства. По правило малко хора вземат хиляда долара за половин месец. Най-често хората се нуждаят от няколко хиляди рубли, за да достигнат заплатата си, да покрият заем, да изплатят дълг на друго лице, да отчетат и да купят нещо, от което се нуждаят.

Реклама на вашия бизнес

Финансите обхващат всички сфери на нашия живот. Следователно рекламата може да се даде, като се вземе предвид този фактор. Всеки има нужда от пари и мнозина са готови да вземат краткосрочен заем с малък процент. И така, нека да разгледаме и характеризираме основните рекламни области:

• Външна реклама. Ако имате средства, можете да направите добра и качествена външна реклама. Билбордове, банери, градски светлини - всичко това ще бъде отлична платформа за реклама на вашия бизнес. Като правило, в ранните етапи от развитието на компанията, най-добре е да рекламирате във вашия район или в непосредствена близост до мястото, където обработвате кредити. Като се има предвид, че има конкуренция в този сегмент, не трябва да разчитате на клиент, който ще обиколи целия град, за да вземе заем от вас.
• Рекламата в обществения транспорт може да бъде много ефективна. 90% от вашата целева аудитория използва обществен транспорт всеки ден. Ето защо, ако правилно оформите рекламно предложение и помислите за оригиналното представяне, тогава има шанс този вид реклама да може постоянно да ви носи клиенти.
• Реклама в печатни медии. Всяка година вестниците и списанията губят все повече и повече в надпреварата за най-добрите рекламни платформи. Но издаването на микрокредити е ниша, която все още може да получи добри резултати от тези източници на информация. И тук много зависи от качеството на рекламния материал, популярността на вестника или списанието и правилното позициониране на вашите услуги.
• Интернет сфера. Реалностите на съвременния свят ни диктуват такива условия за развитие на бизнеса, при които липсата на компания в Интернет се счита за глупост и късогледство. Ето защо, ако искате да се развивате в тази област, помислете за създаването на собствен уебсайт и възможността за издаване на микрокредити онлайн директно на картата на всяка банка в Руската федерация. И сега вашият сайт трябва да бъде популяризиран за различни заявки, свързани с микрокредити и кредитиране. Изберете заявките само по такъв начин, че да не се конкурирате с банките, и съберете целевата аудитория колкото е възможно повече.
• Социалните мрежи също са чудесна платформа за вашата реклама. Въпреки че са част от общото „Интернет семейство“, бих искал да обърна специално внимание на рекламата в социалните мрежи. Предимствата му са, че можете да предадете реклама на потенциални клиенти, като изберете необходимите параметри: държава, град, възраст, пол, място на обучение и работа. Рекламата в социалните мрежи ви позволява да направите широко покритие, бързо да рекламирате вашата промоция или специална оферта, да настроите рекламна кампания по такъв начин, че да получите максимален ефект при минимални разходи.

Свързана статия:

Освен таргетирана реклама, която се продава от самите социални мрежи, можете да рекламирате в специализирани публични страници и групи. Търсете публикации по темата за бизнес, финанси, правене на пари в Интернет, всичко свързано с пари. Преговаряйте с администрацията относно рекламата и рекламирайте услугите си.

Рекламата в социалните мрежи, както и в интернет, е добра само ако имате собствен уебсайт и се занимавате с онлайн кредитиране. Така всеки гражданин на Руската федерация, който има достъп до интернет, може да стане ваш потенциален клиент. Ако заемите се издават само в офиса и с подписването на споразумение, тогава си струва да ограничите рекламата само сред потребители от вашия град или област.

Как да напиша бизнес план: инвестиции и изплащане

Най-важният въпрос, който интересува много амбициозни предприемачи, е колко трябва да се инвестира в този бизнес и колко бързо ще се изплати първоначалната инвестиция?

Една от точките на вашия бизнес план ще бъде невръщането на издадените заеми. Опитните бизнесмени съветват да разчитате на 50% невръщане. Всъщност тази сума ще бъде много по-ниска, но е по-добре да играете на сигурно, за да не изпаднете в трудна финансова ситуация по-късно.

Първоначалните разходи ще бъдат:

• Създаване и регистрация на предприятието. Тук сумата не е голяма и ако направите всичко сами, тогава размерът на плащането на всички мита ще бъде не повече от 100 долара.
• Стая под наем. Може би най-големият разходен елемент, който ще се проточва от месец на месец. Размерът на наема зависи от вашия град, област, местоположение на избраното помещение и някои други фактори, които влияят на крайната цена.
• Заплатите на служителите. Както писахме по-горе, в началния етап се нуждаете от един счетоводител, който ще управлява финансовите дела и ще представя отчети, и един или двама офис служители, които ще съставят договори и ще издават заеми.
• Създаване и поддръжка на уеб сайт. Ако решите да правите онлайн кредитиране, което ви съветваме да направите, ще трябва да похарчите пари за създаване на вашия уебсайт. Също така, интернет ресурсът ще изисква месечни инвестиции за поддържане на производителността. Това са пари за плащане на хостинг, за писане на статии за сайта, за наемане на администратори, които ще следят денонощно ефективността.
• Разходи за реклама. През първите няколко месеца разходите за реклама ще бъдат много високи. Трябва да разберете, че вашата по-нататъшна печалба до голяма степен зависи от добрата рекламна кампания. Опитайте различни начини за реклама, не разчитайте на едно нещо. Трябва да експериментирате, комбинирайки онлайн реклама и банерна реклама, реклама в печатни медии и промоция в социалните мрежи. Събирайте статистически данни, анализирайте отговорите и реализациите и с течение на времето ще разберете в коя посока на реклама трябва да инвестирате пари и какво можете да откажете.
• Разходите за закупуване на офис и компютърно оборудване. Като минимум ще ви трябват маси, столове, няколко компютъра, принтер, скенер, сейфове за съхранение на пари.
• Разходи за сигурност. Тъй като работата ще бъде с пари, съветваме ви да сключите споразумение с охраната и да поставите алармен бутон. Както се казва, безопасното Бог пази.

Свързана статия:

Сега няколко думи за изплащането. Ако вземем за основа цифрата от 8000 долара (месечни разходи), тогава, за да достигнете точката на рентабилност, трябва да издавате заеми в размер на най-малко 20 000 долара на месец. Много компании, които компетентно подхождат към организацията на бизнеса, още през първите няколко месеца, като правило, не повече от два, започват да плащат за дейността си. Също така интересен факт е, че размерът на заемите, издадени през първите три месеца, може да бъде един и половина до два пъти по-малък от размера на заемите, които компанията ще издаде след една година работа. След една година работа много финансови институции имат възможност да се разширят, да отворят нови клонове или представителства в други градове.