Асуулт Дебит пластик картыг зээлийн картаас хэрхэн ялгах вэ? Дебит карт болон зээлийн карт хоёрын ялгаа юу вэ

Банкны баримт бичгийг сайтар судалсны ачаар та дебит бүтээгдэхүүн болон зээлийн бүтээгдэхүүний ялгааг хялбархан тодорхойлж чадна. Тэдгээрийн хооронд мэдэгдэхүйц ялгаа бий: эхний тохиолдолд зөвхөн өөрийн хөрөнгийг ашигладаг, хоёрдугаарт, зээлсэн хөрөнгө, банкууд зээлийн жилийн өөр өөр хүүг үргэлж тогтоодог.

Үндсэн ялгаа

Дебит карт нь мөнгө шилжүүлэх, хадгалах дансанд холбогдсон хуванцар юм. Санхүүжилтийг хамаатан садан эсвэл эзэмшигчээс бэлнээр болон бэлэн бус шилжүүлгээр авах боломжтой.

Зээлийн карт гэдэг нь бүртгүүлэх үед банкнаас зээлсэн мөнгө байгаа бүтээгдэхүүн юм. Хязгаар нь тодорхой санхүүгийн байгууллагаас хамаардаг боловч ихэнх тохиолдолд энэ нь 5000-аас 600,000 рубль, бага давтамжтай - 600,000-аас хэдэн сая хооронд хэлбэлздэг.

Мөн энэ нь бүх ялгаа биш, учир нь. Эдгээр бүтээгдэхүүнийг эрс өөр болгодог бусад хүчин зүйлүүд байдаг:

1. Овердрафт: зөвхөн дебит картанд тохируулна. Дүн нь ихэвчлэн цалингийн 1/3 байдаг. Үйлчлүүлэгчид тодорхой хугацаанд банкны мөнгө өгдөг бөгөөд үүний дараа тэр өрийг төлөх ёстой.
2. Татан авалтын хураамж. Хадгаламжийн дансны хувьд энэ нь тогтоогдоогүй, учир нь. Хуванцар эзэмшигч өөрөө мөнгөө авдаг. Бэлэн мөнгө гаргахдаа зээлийн карт хэрэглэгчид нийт дүнгийн тодорхой хувийг (хамгийн багадаа 3%) төлөх ёстой. Зарим санхүүгийн байгууллагууд зөвхөн АТМ эсвэл түншийн терминалуудаар дамжуулан шимтгэлгүй мөнгө авах боломжийг олгодог.
3. Үйлчилгээний зардал. Зээлийн картын хувьд жилийн засвар үйлчилгээний доод үнэ 700 рубль байна. Хоёр дахь төрөл нь хямд эсвэл бүрэн үнэ төлбөргүй байдаг.
4. Хязгаар. Зээлийн картуудын хувьд энэ нь үргэлж хязгаарлагдмал байдаг. Харин дебит картууд нь хадгалах эсвэл зарцуулахад хязгааргүй хэмжээг санал болгодог.
5. Худалдан авалтын урамшуулал, хүү. Хөнгөлөлтийн хугацаанд зээлийн карт эзэмшигчдэд кредит тооцогдохгүй. Дебит карт эзэмшигчид үүнийг банкны шилжүүлгээр барааны төлбөр болгон хүлээн авдаг.
6. Дансны үлдэгдлийн хүү. Зарим санхүүгийн компаниуд сар бүр 3-8% хуримтлалтай өөрийн хөрөнгөө хадгалахыг санал болгодог. Зээлийн картын хувьд ийм нөхцөл хангагдаагүй, учир нь. Тэд зөвхөн мөнгө зээлсэн.

Хоёр төрлийн картыг ихэвчлэн хослуулдаг цорын ганц зүйл бол түнш дэлгүүрээс худалдан авалт хийхэд миль болон урамшуулал авах явдал юм. Үгүй бол энэ нь туйлын янз бүрийн бүтээгдэхүүн, хүн бүрийн мэдэх ёстой хэрэглээний онцлог.

Зээлийн картуудын онцлог

Та бүхний мэдэж байгаагаар зээлсэн мөнгийг ашиглахдаа зээлийн картанд хүү тооцдог боловч хэд хэдэн нөхцөл хангагдсан тохиолдолд үүнээс зайлсхийх боломжтой.

• Хөнгөлөлтийн хугацаанд байгаарай. Энэ нь ихэвчлэн 50-100 хоног байдаг. Хэрэв энэ хугацаанд өрөө бүрэн төлж барагдуулсан бол хүү тооцохгүй.
• Бэлэн мөнгө бүү тат. Татан авалтын хүү нь бэлэн бус гүйлгээнийхээс үргэлж өндөр байдаг бөгөөд хэрэв банк үнэгүй үйлчилгээ үзүүлэхгүй бол та комисс төлөх шаардлагатай болно.
• Байнга хэрэглэж болохгүй. Энэ нь зөвхөн яаралтай зардалд тохиромжтой. Зээлээр амьдарснаар өр зээл нэмэгдэж, илүү төлөлт нэмэгдэнэ.

Зээлийн карт авах хүсэлт гаргахаасаа өмнө бүх нөхцөлийг сайтар уншиж, ирээдүйд хөнгөлөлтийн хугацаатай тохирч байхыг зөвлөж байна. Карт авах хоёр арга бий: та санхүүгийн байгууллагад биечлэн очих эсвэл интернетээр дамжуулан онлайн анкет үлдээх. Үйлчлүүлэгчдэд зориулж суулгасан өндөр шаардлага: Боломжтой байдал байнгын ажилхамгийн бага орлоготой, оффисуудын байршилд бүртгэлтэй, насанд хүрсэн.

Зарим банкууд зөвхөн алсаас ажилладаг бөгөөд картыг шуудангаар дамжуулан гэртээ хүргэж өгдөг.

Дебит картуудын онцлог

Ийм картууд нь өөр өөр илгээгчээс мөнгө шилжүүлэх боломжтой интернет түрийвч юм. Та зээлийн картын хувьд онлайнаар, терминал ашиглан эсвэл санхүүгийн байгууллагын оффис дээр очихдоо мөнгө шилжүүлэх боломжтой.

Энд тавигдах шаардлага хамгийн бага: хуванцараар бүртгүүлэхийн тулд паспорт өгөхөд хангалттай. Тодорхой саналуудын дагуу насанд хүрээгүй хүүхдүүд эцэг эхээсээ бичгээр зөвшөөрөл авбал бүтээгдэхүүн авч болно. Орлогыг баталгаажуулах шаардлагагүй.

Дебит картыг кредитээс 100% хэрхэн ялгах вэ

Дараах нь картын төрлийг найдвартай тодорхойлох хамгийн найдвартай аргууд юм.

1. Банкинд хувийн айлчлал хийх. Аливаа ажилтан түүний өмнө аль карт байгааг ойлгох боломжтой болно - кредит эсвэл дебит.
2. руу залгана уу шууд утас. Оператор асуултанд хариулт авахын тулд нэр, хуванцар дугаар, код үгээ өгөх ёстой.
3. Гэрээний судалгаа. Энэ нь эхний хуудсан дээр бүтээгдэхүүний төрлийг үргэлж заадаг.
4. Газрын зургийн үзлэг. Зарим банкууд тэдгээрийн талаар тэмдэглэл хийдэг - "Кредит" эсвэл "Дебит". Хэрэв хуванцар нь эзэмшигчийн нэр, овогтой бол энэ нь зээлийн карт байх магадлалтай.
5. Интернет банк ашиглах. Үйл ажиллагааны түүхийг судалснаар тухайн бүтээгдэхүүний төрлийг ойлгож болно. Хэрэв соронзон хальс нь "хязгаарлалтын хэмжээ", "хамгийн бага төлбөр" эсвэл "өр" гэсэн хэллэгийг агуулж байвал хуванцар нь зээлийн шугамыг хэлнэ.

Дүгнэлт

Зээлийн картыг дебит картнаас хэрхэн ялгах талаар мэдэх нь өр зээлээс зайлсхийх, банкны зөв бүтээгдэхүүнийг сонгоход тусална. Хоёр төрлийн хувьд банкууд олгодог өөр өөр нөхцөл байдалболон ашиглалтын зорилго, тиймээс сонголтод маш болгоомжтой хандах хэрэгтэй.

Бидний зөвлөгөө танд хэрэг болсон гэж найдаж байна. Сайтын хуудсууд дээр уулзацгаая!

Видео

Картууд. Зах зээлийн тэргүүлэгчид байдаг зарим банкууд хоёр төрлийн карт гаргах замаар хөрөнгийн эргэлтийн илүү их хувийг авдаг.

Хоёр бүтээгдэхүүн хоёулаа хэрэглэгчдийн хэрэгцээнд нийцүүлэн захиалгаар хийдэг. Бараг бүх төрлийн хуванцар картаар хангадаг янз бүрийн хөтөлбөрүүдболон урамшуулал нь тэдний хэрэглээг илүү ашигтай болгодог. Гаднах байдлаар, физик медиа нь ямар ч ялгаагүй боловч дебит карт нь зээлийн картаас юугаараа ялгаатай болохыг ойлгоход маш энгийн байдаг. Дебит карт ба зээлийн карт хоёрын гол ялгаа нь гаргагч банкнаас олгосон зээлийн хязгаар байгаа эсвэл байхгүй байгаа явдал юм. Үүнээс гадна бас байдаг бүхэл бүтэн шугамялгаа.

Зээлийн карт - үндсэн шинж чанарууд

Зээлийн хязгаарыг зөвхөн зээлийн картуудад олгодог. Систем нь дараах байдлаар ажилладаг: үйлчлүүлэгч бичиг баримтын хамт банкинд өргөдөл гаргаж, карт олгох өргөдлийг бөглөж, гүйцэтгэдэг. Нэмэлт шаардлагасав. 1-3 хоногийн дотор зээлийн байгууллага шийдвэр гаргаж, үйлчлүүлэгчтэй хамтран ажиллах сонирхолтой тохиолдолд түүнд зээлийн карт олгоно.

Картын үлдэгдэл дээр эхлээд зээлийн хязгаарыг тавьдаг. Санхүүжилтийг банкнаас зээл хэлбэрээр олгодог боловч зөвхөн бэлэн бус хэлбэрээр олгодог. Зээлийн хязгаарын хэмжээ 5,000,000 рубль хүрч болно. Үйлчлүүлэгч бүрийн хувьд дүнг тус тусад нь хуваарилдаг.

Санхүүгийн ашиглалтын хувьд банк ердийн хэрэглээний зээлтэй адил хүү авдаг. Үйлчлүүлэгч банкинд анх удаа өргөдөл гаргасан бол түүнийг эхлээд зөвшөөрнө хамгийн бага хэмжээ, хэрэв газрын зургийг зөв зохицуулбал үе үе нэмэгдэх болно.

Тиймээс, зээлийн карт авахаар банкинд өргөдөл гаргахдаа өргөдөл гаргагч нь аливаа асуудлыг шийдэхийг оролдож байна санхүүгийн асуултууд: худалдан авалт хийх эсвэл үйлчилгээний төлбөрийг төлөх. Энэ тохиолдолд банк өөрийн хөрөнгөө эрсдэлд оруулдаг тул карт олгохоос татгалзаж болно. Байгууллагад зөвшөөрөгдөх, татгалзах хувь хэмжээ өөр өөр байдаг.

Хөнгөлөлтийн хугацаа байгаа эсэх

Энэ төрлийн карт эзэмшигчдэд хөнгөлөлтийн хугацаа олгодог. Энэ нь зээлийн хязгаарыг банкинд хүү төлөхгүйгээр үнэ төлбөргүй ашиглах хугацаа юм. Хэрэв карт ашиглаагүй эсвэл зээлийн хязгаарыг ашиглаагүй бол хүү тооцохгүй. Үүргээ зохих ёсоор биелүүлээгүй тохиолдолд гаргагч нь карт эзэмшигчийн эсрэг торгууль ногдуулах үндэслэлийг хүлээн авдаг.

Үйлчлүүлэгч картыг хүлээн авснаар зөвхөн зориулалтын дагуу ашиглах, өр төлбөрөө хугацаанд нь төлөх үүрэг хүлээнэ. Хэрэв зээлийн хязгаарын хөрөнгийг ашигласан бол эзэмшигч нь сар бүр зарцуулсан дүнгийн 3-5 хувийг төлөх ёстой. Өөрөөр хэлбэл, зээлийн карт авах хүсэлт гаргахдаа үйлчлүүлэгч тодорхой үүрэг хариуцлага хүлээдэг. Дээр дурдсан зүйлсээс аливаа зээлийн карттай холбоотой дараахь дүгнэлтийг гаргаж болно.

• Бүртгэлийн явцад төлбөрийн чадварыг баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай;
• Насны хязгаарлалт байдаг - картыг зөвхөн 18 наснаас эхлэн олгодог;
• Зээлийн хязгаарын хэмжээг балансад байрлуулсан бөгөөд үүнийг ашиглахын тулд банк хүү тооцдог;
• Картыг зээлдэгчийн өргөдөл гаргасан бүс нутагт байнгын бүртгэлтэй байх тохиолдолд олгодог;
• Карт авах нь дебит картаас хамаагүй хэцүү, учир нь банк энд тодорхой эрсдэлийг үүрдэг;
• хүчинтэй байх хугацаа - 5 жил хүртэл;
• Шийдвэр гаргах явцад үнэт цаас гаргагчид өргөдөл гаргагчийн зээлийн түүхийг үргэлж шалгадаг;
• Энэ төрлийн картыг гаргахдаа талуудын хооронд тодорхой төрлийн зээлийн гэрээг байгуулдаг.

Зээлийн картын өөр нэг чухал шинж чанар бол зээлийн хязгаарыг зориулалтын дагуу ашиглах дүрэм юм. Ихэнх тохиолдолд эдгээр хөрөнгийг зөвхөн бэлэн бус хэлбэрээр ашиглах боломжтой. Тэдгээрийг АТМ-аас авах гэж оролдохдоо зээлдэгчид нэлээд их хэмжээний комисс төлөх шаардлагатай болно. Зарим тохиолдолд мөнгө татах сонголт эхэндээ боломжгүй байдаг.

Дебит карт - энэ юу вэ

Хоёр дахь төрлийн хуванцар картууд нь дебит картууд юм. Бүтээгдэхүүнийг ашиглах зарчим нь зээлийн карттай төстэй. Юуны өмнө дебит карт нь өөрийн хөрөнгийг тохиромжтой, найдвартай ашиглахад зориулагдсан. тэр гол мөч: энэ төрлийн картууд нь банкны хөрөнгийг балансад байршуулахыг заагаагүй болно.

Дебит картыг тэг үлдэгдэлтэй гаргадаг.Карт гаргасны дараа эзэмшигч нь нэг юм боломжтой арга замууддансанд өөрийн мөнгөө байршуулж, дараа нь өөрийн үзэмжээр ашигладаг. Үүний зэрэгцээ өдөр бүр, долоо хоног бүр, сар бүр мөнгө авах хязгаарлалтыг тогтоож болно. Мөнгийг өөрийн АТМ эсвэл түнш байгууллагуудын төхөөрөмжөөс авах боломжтой.

Ийм картыг зээлийн картаас хамаагүй хялбар бөгөөд хурдан гаргадаг. Хэрэв үйлчлүүлэгч нэргүй карт авахыг хүсвэл түүнийг олгоход 15-30 минутаас хэтрэхгүй хугацаа шаардагдана. Жишээлбэл, Сбербанкнаас үйлчлүүлэгчдэдээ санал болгодог Visa шуурхай картыг маш их алдартай гэж үздэг. Энэ болон бусад дебит картыг авахын тулд паспорттой аль ч банкны салбар руу очиход хангалттай.

100% зөвшөөрлийн хувь

Зээлийн түүх, одоогийн болон бүрэн ажлын туршлага, төлбөрийн чадварын түвшин болон бусад шаардлага энд хамаагүй. Банк эрсдэл хүлээхгүй тул картыг байнга гаргадаг. Гаргахаас татгалзах нь зөвхөн паспорт байхгүй эсвэл үйлчлүүлэгчийн насны шаардлагыг хангаагүй тохиолдолд л байж болно. Тиймээс аливаа дебит картын хувьд дараахь дүгнэлтийг гаргаж болно.

• Зээлийн картаас илүү хурдан бөгөөд хялбар гаргадаг.
• Бүртгэлийн бүсийг заахгүйгээр гаргасан.
• Банк балансад зээлийн хязгаар тогтоогоогүй тул зөвхөн өөрийн хөрөнгийг ашиглахад зориулагдсан болно.
• Энэ нь стандарт багц сонголттой - шилжүүлэг хийх; үнэгүй мөнгө авах; онлайн худалдаа; урамшуулал, хадгаламжийн хөтөлбөрүүд.
• Хүчинтэй байх хугацаа 3-5 жил байна.

Хэрэв бэлэн мөнгөтэй харьцах хүсэл байхгүй бол аль ч банкнаас дебит карт гаргах нь хамгийн зөв шийдэл байх болно. Найдвартай байдал, аюулгүй байдлын зэрэг нь зээлийн картаас доогуур биш юм. Насны хувьд үл хамаарах зүйлүүд байдаг, учир нь хэд хэдэн банкууд эцэг эхийнхээ үндсэн карт эсвэл гэр бүлийн бусад гишүүний данстай холбоотой дебит "хүүхдийн" картыг гаргаж эхэлсэн.

Зээлийн картыг дебит картнаас хэрхэн ялгах вэ

Хэд хэдэн функциональ ялгаануудаас харахад хоёр төрлийн карт нь бараг бүх банкны хувьд ижил төстэй байдаг. сонгодог багц гадаад шинж тэмдэгКартын дугаар, CVC2 (CVV2) код, хүчинтэй байх хугацаа, хамгаалалтын чип гэх мэтийг ямар ч банкны картнаас харж болно.

Банкны карт авах үйл явц нь ихэвчлэн санхүүгийн байгууллагын мэргэжилтний асуулт дагалддаг: "Та кредит эсвэл төлбөр тооцоо (дебит) гаргах шаардлагатай юу?". Энэ тохиолдолд хуванцар "дэлгүүр" сангийн гол зорилгыг тодорхойлох шаардлагатай.

Дебит ба зээлийн картын мөн чанар

Дебит карт нь хувийн төлбөрийн хэрэгсэл юм олон улсын системүүд(VISA болон MasterCard). Энэ нь хууль ёсны эзэмшигчдээ бэлэн бус хэлбэрээр бараа (үйлчилгээ) төлөх боломжийг олгодог. Түүний шууд тусламжтайгаар та банкны салбар, АТМ болон валют гаргах тусгай цэгүүдээс бэлэн мөнгө авах боломжтой.

Зээлийн карт нь банкнаас хадгаламж эзэмшигчиддээ олгодог төлбөр тооцооны баримт бичиг юм. Үүний гол зорилго нь компьютерийн төхөөрөмжөөр тоноглогдсон супермаркет, дэлгүүрт бүтээгдэхүүн (үйлчилгээ) -ийг бэлэн бусаар төлөх явдал юм. Ийм терминалууд нь тодорхой бүтээгдэхүүний төлбөрийг банк руу шууд илгээдэг. Зээлийн карт нь эзэмшигчтэйгээ харилцах данстай болохыг нотлох баримт юм.

Дебит болон кредит картуудын 5 ялгаа

Зээлийн болон дебит картуудыг бие биенээсээ ялгах нь нэлээд хэцүү байдаг. Эдгээр нь бүгд эх орончдын дунд эрэлт хэрэгцээтэй байгаа төлбөрийн хэрэгсэл бөгөөд тэдгээрийн тусламжтайгаар та янз бүрийн худалдаа, үйлчилгээний компаниудаас худалдан авалт хийх боломжтой.

Дебит банкны картын тусламжтайгаар та зөвхөн өөрийнхөө мөнгийг ашиглах боломжтой. Энэ тохиолдолд өр байх боломжгүй. Дебит гэдэг нь "хасах" гэсэн утгатай. Хуванцар картын хувьд үүнийг хүчинтэй банкны данснаас (боломжтой дүнгийн хүрээнд) мөнгө хассан гэж тайлбарлах ёстой.

Зээлийн карт нь банкнаас мөнгө зээлэх боломжийг олгодог. Орчин үеийн санхүүгийн байгууллагууд урьдчилан тогтоосон зээлийн хязгаараас хэтрүүлэхгүйгээр транш олгох чиглэлээр мэргэшсэн. Үндсэндээ зээлийн карт нь эргэлтийн зээл юм. Үүний гол давуу тал нь үүссэн өрийг төлөх тохиолдолд зээлийн хязгаартай байх явдал юм. Үүний зэрэгцээ зээлдэгчийг хангаж өгдөг өвөрмөц боломжзарцуулах бэлэн мөнгөХил хязгааргүй. Банкны үйлчлүүлэгч зарцуулсан мөнгөө ашиглах чиглэлийн талаар санхүүгийн байгууллагад тайлагнах шаардлагагүй.

Мэдээжийн хэрэг, банк мөнгө үнэгүй өгдөггүй. Ийм үйлчилгээний хувьд тэрээр тодорхой хувийг авдаг. Үүний зэрэгцээ, олон зээлийн картын хувьд хүү тооцохгүй тодорхой хөнгөлөлтийн хугацаа тогтоодог.

Зарим банкууд хөгжсөн онцгой нөхцөлдебит картын хүүгийн тооцоонд өөрийн хөрөнгө. Энэ тохиолдолд картыг хадгаламж гэж ойлгож болно.

Санхүүгийн байгууллагууд бэлэн мөнгө авахад зохих шимтгэл тогтоодог зээлийн карт. Мөнгө авах хязгаарыг тогтоож болно. Дебит картуудад ийм хязгаарлалт байхгүй.

Зарим санхүүгийн байгууллагуудын бүх кредит болон дебит карт хэрэглэгчид бэлэн мөнгө буцааж авах боломжтой. Тиймээс бэлэн бусаар худалдан авалт хийх тохиолдолд зарцуулсан хөрөнгийн тодорхой хэсгийг картанд буцааж өгөх болно. Ийм үнэнч функц байхгүй байж магадгүй гэдгийг анхаарах нь чухал юм.

Дебит болон зээлийн картуудын онцлог

Дебит болон зээлийн картуудын гол ялгаа нь тэдгээрийн загварт байдаг. Хуулганы дагуу гаргасан дебит картууд сонирхогч талууд, түүнчлэн тэдний ажил олгогчид (шаардлагатай бол цалин авах). Сүүлчийн тохиолдолд хуванцар карт гаргах, ашиглах бүх зардлыг ажил олгогч өөрөө хариуцдаг. Оюутнууд, залуу эхчүүд, тэтгэвэр авагчдын дунд тэтгэлэг, нийгмийн тэтгэмж, тэтгэврийг сар бүр шилжүүлэхэд дебит картын хэрэгцээ байнга гардаг.

Зээлийн картыг зөвхөн иргэний өргөдлийн үндсэн дээр нээж болно. Энэ тохиолдолд тэрээр одоогийн банкны хөтөлбөрт тусгагдсан бүх зардлыг бие даан нөхөн төлдөг.

18-аас дээш насны бүх иргэд дебит карт авах боломжтой. Дебит карт гаргахаас татгалзах нь бараг боломжгүй юм. Үл хамаарах зүйл бол хууль бусаар мөнгө олох залилангийн гэмт хэрэгт холбогдсон тохиолдол юм. Бүртгүүлэхийн тулд паспорт, карт олгох шаардлагатай тухай мэдэгдэл өгөхөд хангалттай.

Зээлийн карт авах нь илүү хэцүү байх болно. Дийлэнх тохиолдолд банкууд орлогоо баталгаажуулсан гэрчилгээ (ахлах нас байгаа эсэх) шаарддаг. Шаардлагын жагсаалт нэмэгдэж магадгүй бөгөөд энэ нь санхүүгийн байгууллагаас хамаарна. Ихэнхдээ баримт бичгийн багц нь дараахь зүйлсээс бүрдэнэ.

• 2-NDFL хэлбэрүүд;
• паспорт;
• нэмэлт баримт бичигцэргийн үнэмлэх хэлбэрээр, жолооны үнэмлэхгэх мэт.

Зээлийн картыг үйлдвэрлэх, жилийн засвар үйлчилгээ хийх зардал нь дебит карттай харьцуулахад илүү үнэтэй байх болно. Дебит болон кредит картыг банкны салбараас авахаас гадна онлайнаар анкет бөглөж болно.

Хэрэв үйлчлүүлэгч зээлийн хязгаар тогтоох шаардлагагүй бол түүнд дебит карт гаргах нь илүү тохиромжтой байх болно. Энэ тохиолдолд тэрээр өөрөө мөнгөө байршуулж, шаардлагатай бол хүссэн үедээ буцааж авах боломжтой болно. Ингэснээр тэрээр хуванцар "түрийвч" авах бөгөөд энэ нь түүнд өдөр бүр бэлэн мөнгө авч явахгүй байх боломжийг олгоно.

Өөрийнхөө санхүүгийн чадавхийг тэлэхийн тулд банкнаас тогтоосон хязгаартай зээлийн картын бүрэн эзэмшигч болох нь зүйтэй. Зээлийн боломжит дээд хэмжээг дараахь үндсэн дээр тодорхойлно.

• зээлийн түүх боломжит үйлчлүүлэгчсав;
• түүний орлогын түвшин;
• өрийн үүрэг байгаа эсэх;
• үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадвар.

Зээлийг ашиглахын тулд санхүүгийн байгууллагад шимтгэл, хүү төлөх шаардлагатай гэдгийг ойлгох нь чухал.

Банк тодорхой кредит болон дебит картын гүйлгээнд зориулж шимтгэл авч болно. Зарим санхүүгийн байгууллагууд хувийн данс хөтлөх эсвэл гүйлгээ бүрийн гүйцэтгэлд сар бүр шимтгэл тогтоодог. Гэсэн хэдий ч зарим банкууд ийм үйлчилгээг үнэ төлбөргүй үзүүлдэг. Үнэт цаас гаргагч хуванцар картсанхүүгийн байгууллага нь тодорхой үйлчилгээний комисс байгуулахдаа зээлдэгчдэд энэ талаар урьдчилан мэдэгдэх үүрэгтэй.

Тийм ч учраас гэрээ байгуулах явцад байгаа бүх зүйлийг сайтар судалж, нэмэлт комисс байгаа эсэхийг тодруулахыг зөвлөж байна. Үүний зэрэгцээ зээлийн карт эзэмшигчид хүүгийн төлбөрийн хугацааг сайтар хянаж байх ёстой. Зарим санхүүгийн байгууллагууд (Москвагийн банк, Промсвязбанк гэх мэт) зээлийн картыг хөнгөлөлттэй хугацаатай (45-50 хоног хүртэл) гаргах чиглэлээр мэргэшсэн. Хэрэв та хугацаандаа зээлээ өгвөл хүү тооцохгүй. Үгүй бол үйлчлүүлэгч төлбөрөө төлөх шаардлагатай болно ердийн загвар(ихэнхдээ сар бүр). Мөнгө хожимдуулсан тохиолдолд торгууль ногдуулна.

Хуванцарыг ашиглах явцад хүү тооцохоос гадна санхүүгийн байгууллага үүнийг үйлчлүүлэгчээс авах боломжтой гэдгийг бүү мартаарай. Гэсэн хэдий ч зээлдэгчид ийм үйлчилгээ ихэвчлэн төлбөртэй байдаг. Тиймээс хамтарсан карт авах гэрээг бөглөх явцад банкны үйлчлүүлэгч бүр "хадгаламж" гэж нэрлэгддэг функцийг захиалж болно. Энэ тохиолдолд картын бүрэн эзэмшигч нь төлбөр тооцоо (худалдан авалтын төлбөр, бэлэн мөнгө авах), кредит (хязгаарт багтаж гүйлгээ хийх), хадгаламж (сарын дундаж дансны үлдэгдлийн хүүг тооцоолох) гэсэн 3 сонголтыг ашиглаж болно.

Банкны хамгийн алдартай бүтээгдэхүүн бол картууд юм: дебит ба кредит. Энэ нийтлэлд бид тэдгээрийн ялгаа, ижил төстэй байдлыг авч үзэх болно. Төгсгөлд нь бид хамгийн сайнуудын тайлбарыг өгдөг банкны картзах зээл дээр.

1. Ялгаа, нийтлэг зүйл

1.1. Дебит болон зээлийн картуудын үндсэн ялгаа

Зээлийн карт ба дебит картын үндсэн ялгааг энд харуулав.

1 Таны мөнгө дебит картанд байгаа бөгөөд та үүнийг зарцуулдаг. Зээлийн карт дээр та банкнаас мөнгө зарцуулдаг. Өөрөөр хэлбэл, картуудын үзэл баримтлал нь өөр өөр байдаг: нэг нь мөнгө хадгалах, нөгөө нь хурдан зээл авахад зориулагдсан.

2 Дебит картыг ашиглаж байна тохиромжтой аргамөнгөө хадгалах. Таны зээлийн картанд мөнгө байхгүй.

3 Та дебит картнаас бэлэн мөнгө авах боломжтой (наад зах нь карт гаргасан банкны АТМ-аас). Зээлийн карт нь мөнгө авахад хураамж авах тул худалдан авалтаа төлөх нь илүү дээр юм.

1.2. Хоёр картанд ямар нийтлэг зүйл байдаг вэ?

• Ижил үйл ажиллагаа (зээл, бэлэн мөнгө авах, худалдан авалтын төлбөр)
• Гадаад валютаар нээх боломжтой
• Нэмэлт карт гаргах боломж
• Интернет банк
• Олон банкнаас олгодог сайн урамшуулал
• Чип байгаа эсэх, контактгүй төлбөрийн технологи (PayPass)
• Картын дугаар, эзэмшигчийн овог нэр, хүчинтэй байх хугацаа, CVC код
• Картыг банк гаргадаг бөгөөд зөвхөн нэг эзэмшигчтэй холбоотой байдаг

2. Дебит карт ямар ашигтай вэ

• Картан дээрх мөнгө таных тул та хүссэнээрээ зарцуулж, хэнд ч өргүй гэсэн үг.
• Овердрафт үйлчилгээ (зээл авах чадвар) байдаг. Үнэн хэрэгтээ энэ үйлчилгээ нь дебит картыг зээлийн карт болгон хувиргадаг. Гэсэн хэдий ч ялгаа нь энэ юм зээлийн нөхцөлилүү дээр байх болно
• Бэлэн мөнгөний буцаан олголт, хүүгийн үлдэгдэл (Tinkoff and Use) хуримтлагддаг дебит картууд байдаг. Тиймээс та үүнээс ч мөнгө олох боломжтой
• Бэлэн мөнгө авахад хялбар байдал

Дебит картын сул тал байхгүй. Энэ бол бүх тохиолдолд ашиглахад тохиромжтой карт юм.

3. Зээлийн карт ямар ашигтай вэ

• Өр барагдуулах хөнгөлөлтийн хугацаа (хөнгөлөлтийн хугацаа) бий. Энэ нь та мөнгө зээлж, хүү төлөхгүй гэсэн үг юм.
• Зээлийн картаар төлбөр хийхдээ янз бүрийн урамшуулал олгодог (бэлэн мөнгө, оноо).
• Та банктай холбоо барихгүйгээр, ямар ч бичиг баримт бүрдүүлэхгүйгээр хурдан зээл авах боломжтой.

• Хугацаа хэтэрсэн төлбөрийг үндсэн төлбөрөөс чөлөөлөх хугацаанд авна. Та мөн хөнгөлөлтийн бүх хугацаанд хүү төлөх шаардлагатай болно.
• Дэлгүүрт дурлагчдын хувьд зээлийн карт нь илүү их мөнгө зарцуулах сэдэл юм.

Та энэ төрлийн картуудын талаар дэлгэрэнгүйг нийтлэлээс уншиж болно.

4. Шилдэг банкны картууд

Эцэст нь би хамгийн сайн банкны картуудыг жагсаахыг хүсч байна.

1 Тинкофф. Картын үлдэгдлийн хүү 6%. Бүх худалдан авалтад бэлэн мөнгө буцааж өгөх 1% (100 рублийн үржвэрийн хувьд). Байна Тусгай санал. 3000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний мөнгө авах тохиолдолд дэлхийн бүх АТМ-аас хүүгүй мөнгө авах боломжтой. Банк хоорондын шилжүүлэг үнэгүй. Картыг танд үнэ төлбөргүй хүргэх болно.

2 Үр ашиг (Homecredit Bank). Картын үлдэгдлийн хүү 7.5% байна. Бүх худалдан авалтын бэлэн мөнгө 1%. Шатахуун түгээх станц, зочид буудал, кафе, тээвэрт бэлэн мөнгө буцааж өгөх нь үргэлж нэмэгддэг - 3%. Дэлхийн бүх АТМ-аас сард эхний таван мөнгө ямар ч хэмжээгээр шимтгэлгүйгээр авдаг.

Эдгээр нь зах зээл дээрх хамгийн сайн дебит картуудын хоёр юм. Би тэдгээрийг ашиглахыг зөвлөж байна.

1 Тинкофф. Хөнгөлөлтийн хугацаа 55 хоног байна. Бэлэн мөнгө буцааж авах боломжтой. Зээлийн дээд хэмжээ нь 300 мянган рубль юм. Үйлчилгээ нь үнэ төлбөргүй байдаг.

2 Халва (СовкомБанк). Хөнгөлөлтийн хугацаа 365 хоног байна. Хамгийн дээд хэмжээ нь 350 мянган рубль юм. Үйлчилгээ нь үнэ төлбөргүй байдаг. 0-ээс дээш үлдэгдэлд жилийн 6.5 хувийн хүүтэй.

Холбоотой бичлэгүүд:

• Зээлийн карт энгийн үгээрЧи яагаад хэрэгтэй юм бэ...

Хуванцар картыг ашиглахад хялбар, хялбар байдал нь энэхүү банкны бүтээгдэхүүнийг маш их алдартай болгосон орчин үеийн ертөнц. Тэдгээрийн тусламжтайгаар янз бүрийн санхүүгийн гүйлгээг хийдэг: тэд бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлдөг, мөнгө авдаг, түрийвчээ нөхдөг гэх мэт. Гэсэн хэдий ч өнөөдөр олон хүмүүс дебит картыг зээлийн картаас ялгаж чаддаггүй. Доор бид энэ асуудлыг ойлгохыг хичээх болно.

Дебит карт болон зээлийн карт хоёрын ялгаа юу вэ?

Үйл ажиллагааны хувьд эдгээр картууд нь маш өөр бөгөөд огт өөр зорилгоор бүтээгдсэн байдаг. Гэсэн хэдий ч зарим хэрэглэгчид дебит картыг "зээлийн карт" гэж нэрлэдэг.

Дебит картыг үйлчлүүлэгчийн хувийн хөрөнгөөр ​​гүйлгээ хийхэд ашигладаг. Үүний тусламжтайгаар та бараа, үйлчилгээ худалдан авах, мөнгө байршуулах, авах, хадгалах боломжтой. Одоо олон дебит картууд нь хадгаламжтай харьцуулах боломжийг олгодог "үлдэгдлийн хүү" гэсэн функцтэй болсон. Дебит картыг ашиглахдаа банк зөвхөн засвар үйлчилгээ, эсвэл бусад банкнаас мөнгө авах үед мөнгө авдаг. Ажил үүргийнхээ дагуу цалингийн болон төлбөрийн картууд нь дебит карт боловч цалингийн картын засвар үйлчилгээний зардлыг ажил олгогч өөрөө хариуцдаг.

Банкны мөнгө зээлийн карт дээр "оршдог" бөгөөд тус бүр нь зээлийн хязгаартай байдаг - үйлчлүүлэгчийн ашиглаж болох хэмжээ. Эдгээр нь банкны хөрөнгө учраас та ашиглах төлбөрийг төлөх ёстой. Дашрамд хэлэхэд, одоо олон банкууд зээл олгодог бөгөөд энэ хугацаанд мөнгө ашигласан тохиолдолд хүү тооцдоггүй. Жишээлбэл, хөнгөлөлтийн хугацаа 60 хоног бол та эхний 60 хоногийн төлбөр төлөх шаардлагагүй болно.

Тиймээс дебит болон зээлийн картууд нь дараахь ялгаатай байна.

• Дебит талд үйлчлүүлэгчийн хувийн мөнгө, зээлийн тал дээр банкны хөрөнгө байна.
• Мөнгө олгосон банкны АТМ-ээс дебит картнаас хүүгүй авах боломжтой бөгөөд зээлийн картаас мөнгө авахад ихэвчлэн хураамж авдаг бөгөөд нэлээд бодитой байдаг.
• Дебит картыг мөнгө хадгалах түрийвчтэй харьцуулж болох бөгөөд үлдэгдлийн хүүг хуримтлуулах замаар хэмжээ нь нэмэгдэх боломжтой; зээлийн картанд хязгаарлалт байдаг бөгөөд түүнээс авсан мөнгийг хүүгийн хамт банкинд буцааж өгөх ёстой.

Зээлийн карттай ажиллах нь маш энгийн:

1. Та зээлсэн мөнгөө ашиглаж байна.
2. Өрөө төлөхийн тулд дансаа нөхөх хэрэгтэй.
3. Зээлийн хязгаарыг сунгах үед та картнаас мөнгөө дахин зарцуулах боломжтой.

Энэ мөчлөгийг дахин дахин давтаж болно.

Таны гарт аль карт байгааг хэрхэн ойлгох вэ

Бид дебит ба зээлийн картуудын ялгааг олж мэдсэн, одоо таны гарт байгаа картын төрлийг хэрхэн тодорхойлох талаар ярилцъя. Хүн ямар картаа гаргаснаа мэдэхгүй, юу хэрэглэж байгаагаа мартах боломжгүй гэж хэн нэгэн хэлэх байх. Гэсэн хэдий ч практик дээр энэ нь ховор боловч тохиолддог. Картын төрлийг таних хэд хэдэн арга энд байна.

1. Банк.Үүнийг хийх хамгийн хялбар зүйл: банк руу залгах эсвэл салбар руу ирэх (паспортоо авахаа бүү мартаарай). Ажилтнууд таны асуултад хариулж, ямар карт эзэмшиж байгааг тайлбарлахаас гадна түүнийг ашиглах нөхцөлийг танд сануулах болно.
2. Гэрээ.Аливаа банкны бүтээгдэхүүнийг бүртгэхдээ гэрээ байгуулдаг. Хэрэв танд энэ баримт бичиг байгаа бол түүнд хэрэгтэй мэдээллээ олоорой.
3. Интернет.Хэрэв та хэрэглэж байгаа бол онлайн үйлчилгээгар утас эсвэл интернет банк хэлбэрээр хэрэглүүр, шаардлагатай мэдээллийг тэндээс олж болно. Нэмж дурдахад, та хувийн дансандаа одоогийн үлдэгдлийг харах, зээлийн карт дээрх өрийг тодруулах (хэрэв байгаа бол) гэх мэт боломжтой.