Фінансове планування компанії. Вчимося складати фінансовий план. У чому користь персонального фінансового планування

Для підприємців-початківців питання про фінансування власної справи стоїть на першому місці. Основу для відкриття бізнесу знайти не так просто. Якщо на грошову підтримку родичів чи знайомих не можна розраховувати, залишається лише оформлення кредиту в банку. Але для цього потрібний грамотно складений бізнес-план. Адже саме він є основним документом, яким банк ухвалить рішення про видачу кредиту.

В Інтернеті є багато типових документів, які можна було б надати банку, але кредитори вважають подібний підхід до справи надто формальним і найчастіше приймають негативне рішення. Для , він повинен бути ґрунтовним і докладним. Це дозволить кредитору зрозуміти всі перспективи починання. індивідуального підприємця.

Ґрунтовне планування.На сьогоднішній день справа досить непогана. Один за одним банки дають оголошення про зарахування до категорії пріоритетних клієнтів представників малого бізнесу. При цьому такі твердження отримують практичну реалізацію, оскільки згодом доступних за відсотковими ставками та простими в оформленні стає дедалі більше.

Громадянам вже більше не доводиться звертатися за допомогою до сумнівних структур для успішного старту. Тепер будь-який бізнес має гарну можливістьрозвиватись завдяки банківській підтримці. Зрозуміло, на схвалення банківської позички найбільші шанси мають підприємства та компанії, що працюють на російському ринкуне перший рік. Але за наявності необхідних документівбанки , що має мінімальний досвіду своєму бізнесі.

Знадобляться особисті та реєстраційні дані, бухгалтерська документація та грамотний бізнес-план. Проект визначає можливість схвалення кредиту і сильно впливає розмір позики, яку може видати банк. Бізнес-план повинен містити наступні обов'язкові пункти:

Структура витрат за становлення підприємства;

Фінансова основа бізнесу та його майно;

Оцінка перспектив вибраної сфери діяльності. Сюди належить якість послуг чи продукції, попит, рівень конкуренції;

Час, який необхідний для виходу на самоокупність;

Можна скористатися консалтинговими організаціями в процесі планування проекту. Але варто пам'ятати, що бізнес-план, складений професіоналами, не завжди може бути гарантією прийняття банком позитивного рішенняпро видачу кредиту. Документ має бути конкретним, ясним і чітким, а туманні формулювання, які, по суті, можуть підходити для будь-якої фірми, не підійдуть, як і стандартні бізнес-плани.

Банки, які можуть видати кредит за бізнес-планом.

Дуже рідко банк може видати позику під один бізнес-план, навіть якщо він чіткий та перспективний. Бажано мати гарантії фондів підтримки підприємництва або надати банку заставу, якою відмінно підійде і власне ліквідне майно ( , ). Існують простіші в оформленні варіанти кредитування малого бізнесу. Як приклад, розглянемо три програми, що не передбачають у своїх умовах наявність заставного майна.

1. Запсибкомбанк.Кредит за програмою "Мікрокредитування". На розвиток бізнесу клієнт у цьому банку може отримати позику розміром до трьох мільйонів рублів. Термін кредитування невеликий і становить лише три роки. Процентна ставка починається від тринадцяти відсотків на рік, плюс три відсотки від отриманої суми стягується комісія. Порука подружжя ІП або власників бізнесу розглядається як гарантія повернення боргу.

2. Росбанк.Програма кредитування бізнесу має назву «Професіонал». Позичальник може розраховувати на суму позики від чотирьохсот тисяч рублів до півтора мільйона. Надійні та перевірені клієнти можуть розраховувати на суму рівну два чи три мільйони рублів. Терміни також не вражають. Погашення боргу потрібно зробити протягом трьох років. Відсоткові ставки варіюються від 15 до 19 річних. Порука подружжя, співзасновників або третіх осіб є обов'язковою.

3. Ак Барс.Програма кредитування "Ак Барс-Експрес". Максимальна сума кредиту – два мільйони рублів. Постійним і перевіреним клієнтам банку можуть запропонувати позику три мільйони рублів. Термін кредитування, як і попередніх банках, вбирається у трьох років. Відсоткові ставки перебувають у межах від дев'ятнадцяти до двадцяти одного відсотка на рік. Якщо особистої страховки для індивідуального підприємця немає, то буде надбавка в один відсоток. Порука при оформленні кредиту теж обов'язкова.

Як видно, якщо програмою кредитування не передбачено заставу, то порука потрібна в обов'язковому порядку. Тут уже потрібно вирішувати самому позичальнику: шукати поручителя або . Іноді поручителя знайти набагато складніше, ніж оформити стос паперів на заставне майно.

Більшість банків, які видають кредити малому бізнесу, наполягають на відкритті розрахункового рахунку для відстеження фінансових потоків підприємців. Надалі клієнти банку зможуть отримувати кредити на вигідніших умовах. Це також можна назвати плюсом, якщо підприємець надалі збирається користуватися продуктами банку.

Для залучення стороннього фінансування (банківського та ін.) необхідно побудувати докладну стратегію створення та розвитку проекту. Важливо проаналізувати ризики створення справи, провести докладні розрахункивитрат та терміни окупності. Ця інформація описується у спеціальному документі, який можна скласти самому або замовити розробку у спеціалістів.

Щоб отримати кредит за бізнес-планом, потрібно звернутися до банківської установи з грамотно складеним документом. У ньому відображається суть проекту. Після аналізу ризиків фахівці банку ухвалюють рішення, видавати гроші чи ні. Вердикт залежить багатьох умов.

Навіщо потрібний бізнес план?

Джерелами фінансування можуть стати комерційні банки, приватні особи, венчурні фонди та гранти.

Для отримання грошей від банку на створення нової справи або реалізацію інвестиційного проекту підприємець має подати до фінансової установи пакет документів та бізнес-план. У ньому відображається інформація про початкові та поточні витрати, плановані заходи для досягнення поставлених цілей. Банківський службовець повинен переконатися, що кошти буде повернуто вчасно та в повному обсязі.

Інші джерела фінансування

Основні кроки отримання кредиту створення бізнесу

1. Зареєструйте підприємництво. Найбільш популярні варіанти: і .
2. Зверніться до підрозділу Ощадбанку або іншого банку Росії та виберіть потрібну послугу.
3. Представте банківському працівнику пакет документів, у тому числі план для отримання кредиту.
4. Отримайте схвалення Партнера Банку чи компанії-франчайзера.
5. Внесіть початковий внесок та отримайте кредит.

Висувні вимоги

1. Техніко-економічне обґрунтування кредитного проектускладається юридичною особою. Позичальник повинен подати документ, де описуються цілі, завдання та способи їх досягнення. Потрібно показати розрахунки. Вони підтверджують той факт, що позичальник потребує кредитних коштів. Вказується економічний ефектвід реалізації проекту та можливість погашення заборгованостей за кредитним договором.
2. Документ підписуєтьсякерівником юридичного лиця, головним бухгалтером та іншими людьми, які притягуються до відповідальності відповідно до законодавства Росії за недостовірність інформації, зазначеної у документі. Виходячи з цього, рекомендується вказувати інформацію, що відповідає дійсності.
3. Бізнес-план має бути прошнурованим іскріпленим печаткою позичальника. Програми з додатковою інформацією(маркетингові дослідження, графіки, публікації тощо) подаються в окремих примірниках. Вони оформлюються аналогічним способом.
4. Способи викладу та обсяг інформації визначаютьсяпозичальником. Потрібно якісно описати суть проекту, його доцільність, припущення та фактори виникнення ризиків, механізми їх запобігання.
5. Надається інформаціяз виробничо-господарської діяльності підприємства з її заснування. Описуються структурні одиниці, напрями розвитку підприємництва у короткостроковій та довгостроковій перспективі. Вказуються методи розширення підприємництва.
6. Додаються контрактина купівлю товарів, інших цінностей чи послуг, контракти на реалізацію власної продукції та іншу інформацію, яка підтверджуватиме вашу здатність погашення заборгованостей.

Структура документа

Загальна інформація: дата та місце організації компанії (або ІП), право власності, керівництво, кількість персоналу.

Фінансовий стан: оцінка ліквідності, платоспроможності, рентабельності та ефективності відкриття своєї справи

Опис проекту: відображається Загальна інформаціята суть ідеї. Описуються особливості виробництва нової продукції, зазначаються терміни. Важливо провести маркетингові дослідження ринку, виділити потенційну групу споживачів, проаналізувати конкуренцію, прорахувати ризики проекту.

Фінансовий план: максимально повна інформаціяпро доходи та витрати майбутнього проекту. Розраховуються необхідні інвестиції. Вказується, скільки буде задіяно власні кошти, яка сума вимагається від банку. Найчастіше банки видають кредит за бізнес-планом, якщо частка фінансування у загальних витратах не перевищує 50%. Важливе значення має сума інвестицій та терміни окупності вкладених коштів.

Враховуйте, що більшість банків встановлюють власні вимогидо складання планів. Зважайте на це. Але основні розділи залишаються незмінними.

Пропозиції Ощадбанку Росії щодо кредитування бізнесу

Ощадбанк та інші банки пропонують не лише кредити, а й лізингові угоди

Щоб на старті підприємницької діяльностізнизити можливі ризики, зверніться до відділення Ощадбанку та оформіть кредит «Бізнес-старт». Умови:

• стартовий капітал – 80% від загального фінансування проекту;
• сума - 7 млн. рублів;
• термін кредиту – 5 років;
• ставка – 18,5%;